“科技贷”除了利率低,还有风险小、程序简便等特点

时间：2022-05-16 11:27:23

而降息则更好理解，顾名思义降息就是降低利息，降低市场上的贷款利率，减少企业贷款的资金成本。而本次的降息具有定向性，是降低对小微和三农方面支持的贷款利率，主要为确保金融机构支持小微三农等薄弱环节的直达性。

“‘科技贷’除了利率低，还有风险小、程序简便等特点。”区科技局副局长顾苗军在接受采访时表示，“科技贷”贷款风险由政府、放贷银行和担保公司承担，企业没有贷款风险。企业不必在政企之间来回跑腿，直接对接银行申贷。

第四十九条建立科技企业贷款风险补偿机制，鼓励商业银行开展信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、投贷联动等融资业务，服务企业技术创新。支持商业银行在科技企业聚集地区设立科技支行，为科技企业提供专业化金融服务。

从科技履约贷的运作流程看，其最大亮点就是用“保险”替代了原有的“担保”。按照传统贷款模式，科技型中小企业在贷款前需要先找担保公司，支付一定的担保费用，才有可能申请到贷款。但由于科技型中小企业往往没有可供抵押的固定资产，要成功找到担保并获得贷款并不容易。而通过履约保证保险贷款，科技型中小企业只要向指定保险公司购买“贷款履约保证保险”，将获得银行发放贷款的便利。

在传统模式下，企业支付给担保公司的费用，一般不低于贷款本息总额的3%；而新模式下购买保险的费用，为贷款本息总额的1.5%，如果企业按时还清贷款，保险费用的一半还将返还。科技履约贷不仅提高科技型中小企业申请贷款的成功率，还能帮助企业节约成本。

另外，“科技贷”也新增了一些约束条件：申请贷款企业上年度研发费用占销售收入的比例不低于2%；贷款用途主要用于企业研究开发、科技成果产业化等投入——这意味着“科技贷”将更加精准地浇灌于志在创新发展的中小微企业。

第二，降息。降息政策要参考的指标有：一是市场最优的贷款利率与央行给商业银行最好的存款利率的利差；二是市场平均的贷款利率和平均的存款利率的利差。就现状而言，实际上的降息空间可能没有理论上的大，因此不能依靠全面降息，而要依靠定向降息，比如央行通过“再贷款”等方式为企业提供定向降息的条件。“再贷款”就是商业银行给企业贷款后，央行再根据商业银行的贷款规模把钱还给商业银行，而央行给商业银行的贷款利息相对低于商业银行向企业收的贷款利息。

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