存量房为什么要“换锚?公积金贷款要不要转LPR等一系列问题

时间：2022-05-21 09:46:36

需要明确的一点是，除了在去年统一进行的利率“换锚”时选择“固定利率”的购房者外（即“换锚”前后均是固定的房贷利率的用户），无论是“换锚”时选择“浮动利率”，还是当前新办房贷的购房者，其统一的计息方式均为LPR+加基点的方式。

推进存量房贷客户换锚。自去年出台LPR报价机制后，央行也宣布了存量房贷客户将在今年3月至8月完成转换，而事实上，自3月以来，也有不少房贷客户接到了银行要求转换利率的通知。到底是选固定利率还是LPR？很多人难以抉择。而今，LPR降息估计会使得相当一部分人偏向于选择LPR。

最后，你如果还是无法判断LPR未来的走势，那么你可以思考一下为何这次房贷利率换锚是不包括公积金贷款的？公积金贷款可是利率最低的贷款了，那么你有理由可以认为，当利率足够低的时候，你选择固定更划算，当利率足够高的时候，选择浮动利率更划算，至于你处于中间的，不高不低的，左选右选都差不多。

2019年央行发布LPR换锚时明确规定：定价基准转换后,全国范围内新发放的首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

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据统计，国内有2亿房贷家庭，也就是说这次的利率换锚，关系着相当大一部分人的利益。对于有些人群而言，可能利率改变对自己带来的支出变化确实无所谓，但对于更多的买房人来说，买房并不是一个容易的事，甚至是掏空6个口袋才买下的资产。这时候，弄清楚LPR和趋势，还是挺有必要的。套句不算时髦的话，省出来的钱买排骨吃难道不香吗？

增量房贷：即在2019年之后发生的贷款（有少数银行，依然采取的是固定利率，如果不清楚的话，可以打开自己的房贷合同，找一下对应条款）。这部分是已经采用LPR浮动的方式，也就是说这次利率换锚跟您是没有关系的，因为已经是新利率政策了。

现在距离房贷利率换锚还有3个月时间（截止时间是8月底），还有充足的时间，没有想明白的可以继续思考，在这次的利率换锚过程中所有的用户都是两个选择，要么选择变成固定利率，要么是选择变成LPR浮动利率，那么这两者有什么区别？

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