元宇宙中国：元宇宙趋势下银行业数字化转型新范式

2021年被业内称之为“元宇宙年间”，包含twiter、微软公司、英伟达显卡以内的全世界各种互联网巨头陆续提前合理布局元宇宙，全部业内“百花争艳”。处在数字化转型发展趋势环境下的银行业组织陆续添加元宇宙跑道，并视之为探寻将来金融机构的新途径。文中从讨论元宇宙的原理考虑，对商业银行长期存在的三个认知能力错误观念开展剖析，并从行业发展视角明确提出金融机构发展趋势元宇宙的转型发展途径和发展趋势方式。
元宇宙的基础理论和发展趋向
数字日常生活早已变成这一时期最鲜活的真实写照。回望过去近30年，从PC互联网技术到移动互联网，互联网已经深入更改人们的生产制造、日常生活和社会文明。但不容小觑的是，互联网技术总流量布局已保持稳定，以前的移动互联网收益逐步消散，互联网发展慢慢遇到短板，在具体内容媒介、交互技术、参与性和交互性等领域长期性欠缺开创性进度，造成“并没有进步的提高”，每个服务平台“内卷化”比较严重。与此同时，伴随着人工智能技术、区块链技术、互联网大数据和虚拟实际等技术性日益完善，移动互联时期正方向“沉浸式体验”的元宇宙时期变化。
从概念上看，元宇宙的实质是下一代互联网，是一个与现实世界互连的沉浸式体验虚拟全球。元宇宙结合了物联网技术、虚拟实际、区块链技术、数字双生等汇聚高新科技，意味着了数字经济发展和数字文明行为的高级形状。但现阶段元宇宙还处于发展壮大的前期，必须10年、20年乃至30年时长的逐渐优化。在那样的跨代变换操作过程中，必然产生新一轮的未来发展机会，不可以融入的将遭遇被时代取代的风险性。
从关键特点上看，元宇宙应当具有“人”“场”“物”三个关键因素，及其最底层土壤层——数字高新科技、数字经济发展和数字文明行为。“人”就是指虚拟数字人，做为元宇宙最主要的互动媒介，可以是虚拟角色，还可以是真人版的虚拟化身为，元宇宙阶段人和“人”的关联数字化、互动感更为当然。现阶段虚拟超级偶像、数字职工和虚拟网络主播等虚拟数字人首先完成商业化的，在许多情景获得广泛运用。“场”就是指沉浸式体验情景，归功于高速运行、低延迟的网络平台和移动智能终端机器设备，元宇宙注重沉浸式体验的感受，与移动互联网的抽象化感受有较大差别。“物”指的是数字资产，假如说数字经济发展是元宇宙最经典的社会经济特点，数字资产则是数字经济发展最经典的意味着。尤其是区块链应用产生使用价值互联网技术，促使去中心化和区块链技术的价值取向很有可能长期共存。
除关键因素之外，数字高新科技是元宇宙的基石。伴随着区块链技术、物联网技术、深度神经网络、虚拟实际、数字双生、类人体科学等新兴科技的广泛运用，新的数字化生存方法也接踵而来。与此同时，元宇宙也将产生新的数字文明行为，元宇宙将投射现实世界的跨网络文明绿色生态，真实身份整治、社会发展伦理道德、网络信息安全等更加繁杂，但最后将迈入价值观念趋同化、更为宽容的共体。
从发展趋向上看，元宇宙的完成水平与数字化程度、硬件软件自然环境和算率基本等密切有关。将来10年，将是元宇宙基础建设期和商业运营模式探索阶段，文化娱乐、手机游戏、社交媒体、金融业等信息技术产业将首先寻找商业化的途径，互动体验需要的头显等移动智能终端机器设备和新式电脑操作系统也将获得迅猛发展，在其中虚拟数字人和沉浸式体验情景构建是合理布局元宇宙的关键着力点，包含成本低生产制造和经营、多样化运用、社交互动、实虚结合等。在这里层面，提前把握住创业商机的结构已经分到第一波收益。可以预料，将来10～20年，虚拟和实际定义的界线将逐步模糊不清，伴随着交易、健身运动、服务社区等真实的世界的因素被连接到虚拟互联网中，客户数量和应用时间将获得巨大的提高。与此同时，伴随着互联网经济逐渐演变为产业链元宇宙，元宇宙里的价值取向搭建也将逐渐与如今的社会相结合，并变成人类社会生活中关键的一部分。
防止在逻辑思维、使用价值和机会上的认识错误观念
逻辑思维认知能力上，在元宇宙情境下，搭建以后的银行服务必须突破传统的的线形思索方法，防止“刻舟求剑”。如同根据移动互联网的银行服务，不可以参考PC互联网技术的业务一样，因为信息内容媒介、互动感受、电脑操作系统等发生了巨大的转变，产生在元宇宙的银行服务，也并非根据智能机时期的银行服务。元宇宙将提供较大的方式变换，金融家必须具有创新性逻辑思维、用户思维和数字化思维才可以完成搭建新一代银行服务。
使用价值认知能力上，在银行业数字化转型的历程中，不能盲目的寻求技术性优秀，而忽略了与业务流程的有机结合。创新技术并不是为了更好地“假把式”、做表面文章，技术性应业务于领域模型，或产生降低成本、增加效率、提高客户体验，或产生创新商业模式，才可以完成运营管理和市场价值的全面提高。
机会认知能力上，元宇宙是现在时，并不是将来时。全部的革新都并非一蹴而就的。并且，元宇宙都不仅仅大中型银行业的转型发展方位，民营银行在技术性优化的历程中一样可以“弯道超越”，根据打造新的商业运营模式或者颠覆式创新于优点业务流程再次夯实核心竞争力。特别是在在产业链数字化的历程中，每一个金融机构组织都应当提前布局。
金融业元宇宙的四个方式变换
元宇宙是继移动互联网以后的又一次信息革命，是数字化转型的必定方式，从而产生金融业元宇宙的新方式。
从手机到移动智能终端的变化。移动互联网阶段，智能机和App是具体的互动媒体和服务项目媒介。元宇宙阶段，将拓宽到包含头显（VR/AR/XR等）、近视眼镜、智能手环、智能屏等大量具有数字化、数据可视化、互动体验的移动智能终端机器设备。例如，全世界头显销售量飞快提高，预估到2025年将提高至1.5亿台，并且均价广泛小于智能机。除此之外，伴随着无人驾驶的发展趋势，智能汽车也有可能变成下一代挪动测算服务平台，能够承受的具体内容充斥着巨大想像。
从资产到数字资产的变化。储蓄、投资理财、个股、国债券、单据等传统式资产已经逐步推进数字化，但资产不彻底相当于数字资产。伴随着区块链技术和智能合约的发展趋势，数字货币、数字藏品已走上历史的舞台，道具、虚拟服饰、专业知识著作权、虚拟品牌形象等也都有可能变成原生态数字资产。元宇宙阶段，本人的数字资产将展现多样化、复杂发展趋势。
去中心化到区块链技术的变化。Web2.0阶段是平台经济时期，每个互联网大佬切分了总流量，产生了一个个去中心化的寡头，在元宇宙初期还会继续产生一个个去中心化的“元宇宙”。Web3.0阶段，技术性推动下“区块链技术”价值取向将在数字经济发展体系中获得落地式，本人对数字资产有着大量使用权和主导权。但与此同时，虚拟贷币很有可能遭遇泛滥成灾而不能合理整治的窘境，且在相当长一段时间，去中心化和区块链技术价值取向将长期共存。
零售金融到产业链数字金融业的变化。移动互联网阶段是总流量买卖，面对C端顾客的金融信息服务已经相对完善，零售金融发展趋势到了瓶颈，大中型银行业有着更显著的跨地区核心竞争力。但面对B端公司的数字化转型路面还很悠长。将来，伴随着政府政策的大力支持和产业链数字化的发展趋势，销售市场规模更高的产业链数字金融业必然朝气蓬勃盛行。不一样商业银行可以按照本身资源禀赋积极主动投进到产业链数字化的历程中，例如，工业物联网、农业互联网，并从这当中自主创新数字金融信息服务方式，能够更好地颠覆式创新实体经济。
元宇宙开启金融机构数字化转型新领域
在移动互联网收益逐渐褪掉、数字化转型大势所趋的今日，元宇宙毫无疑问给商业银行产生了无穷的想像力。
坚定不移推动数字化转型，与迎来元宇宙不谋而合。在世界形势巨变当中，我国经济打开“循环制”新机遇，并勤奋搭建以统计数据为重要因素的数字经济发展。在那样的时代背景下，商业银行乘势而上，积极推动数字化转型，也将为这一时期写出新的注释。
不论是数字电子化、互联网技术化或是数字化环节，商业银行在每一个历史时期全是信息化管理水平最大的领域之一。愈来愈多的银行业愈发清楚地意识到，仅有主动相拥数字化，才可以解决不确定因素猛增的将来，这与迎来元宇宙不谋而合。金融业做为现代化经济发展的气血，商业银行数字化转型更新取得成功是否，不但事关公司本身的生活和发展趋势，也事关将来全部实体经济能不能全面落实高质量发展。

坚定不移客户导向性，服务项目高于一切。以零售为例子，元宇宙下的零售银行具备三个关键特点。一是更注重“体验式营销”。元宇宙关键特点是互动体验，金融机构本质上是服务行业，服务水平是压根，感受无法跟上，代表着将丧失顾客。二是更注重客户洞悉，元宇宙局势下互联网大数据进一步暴发，在与客户互动的历程中，决不是单方产品与服务提供，反而是注重更准确的洞悉。三是更注重虚拟方式。元宇宙最后形状是实虚相互依存，金融机构形状和业务方式很有可能迈入重要转型。
生长发育于移动互联网时期的年青人正变成技术创新金融机构特别关注的关键客户群，在元宇宙阶段，必须对年青人的金融业要求、服务项目喜好、价值观念等作出更确切的分辨，将来金融机构的商业运营模式和服务项目形状必须积极解决转变。
相拥虚拟数字人，下好元宇宙“全国一盘棋”。元宇宙时期，每个人有着“虚拟分身术”，进到元宇宙变成很有可能，人和“人”的互动，理论上比人和“手机上”的互动更加当然。现阶段，虚拟超级偶像、虚拟网络主播、数字职工等互动更当然、更自动化的虚拟数字人已陆续进到大家视线，社交媒体、买东西、游戏娱乐等方法也皆在重构中，大家的生活习惯、互动感受将出现巨大转型。
2021年，百信银行发布虚拟数字职工AIYA（艾雅），一方面，做为虚拟知名品牌官，是才艺表演大咖，可以为百信银行品牌代言；另一方面，AIYA财商教育线上，是投资理财大咖，根据AI人的大脑，可以洞悉市場转变并支撑客户互动。将来，数字职工将变成企业孵化器的标准配置，无论信息内容媒介怎样产生迁移和转变，虚拟数字人可以无所不在，以更友善、更智能化、更即时、更温馨的方法与客户创建沟通交流联络，变成诸多金融机构的“数字人力资本”和本人的金融机构助手。
防止货币紧缩，虚与委蛇合理布局数字资产。Web3.0是现阶段管控和科技领域对焦的关键。自2010年BTC宣布问世至今，持续增多的数字数字货币、数字资产类型和总数给世界各国中央银行和金融机构都提供了较大的考验，乃至对央行在全世界财政政策的主导性产生了一定的考验。
现阶段英国、韩一部分金融机构进军数字数字货币或数字资产。但必须确定的是，元宇宙并非“法外之地”，数字数字货币决不相当于元宇宙阶段的经济发展系统软件。银行业必须顺势而为，既要精确分辨客户的实际要求，更要恪守管控规定和合规管理道德底线，积极主动跟进中央银行在数字货币上的战略部署，与此同时不断科学研究人工智能技术、区块链技术、智能合约等汇聚高新科技产生的繁杂价值取向，防止“货币紧缩”。
恪守安全性道德底线，方能乘势而上。每一次重要自主创新都将提供较大的生产效率提高，为社会发展产生刻骨铭心的转型。与此同时也随着更为错综复杂的外流性乃至系统风险。一切金融企业在革新的历程中，都需要恪守安全性道德底线，坚持不懈自主创新与风险防控并重，决不以放弃消费者权利为成本。
因而，切合数字经济发展和元宇宙发展趋势的新趋势，银行业务必坚定不移推动数字化转型和自主创新探寻，深刻领会元宇宙局势下的方式变换，以可预测性的创新技术解决不确定性的市场需求转变，并坚持不懈用科技赋能业务流程创新性和创新商业模式的不二规律，恪守合规管理和安全性道德底线，一定能能够更好地满足客户持续提高、持续变动的新要求。

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