不管蚂蚁消金最后的股份会花落谁家

时间：2022-06-21 11:24:15

以蚂蚁集团为代表，9月22日，蚂蚁花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。之后蚂蚁启动花呗的品牌隔离工作，由蚂蚁消金提供的服务会继续显示“花呗”品牌，而银行等金融机构独立提供的信贷和联合贷服务，会在“信用购”页面展示，与“花呗”品牌隔离。

银保监会非银部相关负责人表示，按照整改方案，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融开业6个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。 整改完成后，“花呗”、“借呗”将成为蚂蚁消费金融的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”、“借呗”名称。

（1）重流量轻资产的助贷模式，11月花呗发布公告说明区分由蚂蚁消金提供的花呗、由其他金融机构全额出资的消费信贷“信用购”。目前来看“信用购”产品定位在助贷产品。在全面“断直连”要求下，蚂蚁集团无法直接输出客户信息等，处于单纯引流的角色，节省了资本金，但收取手续费用有限。

自去年蚂蚁集团上市被紧急叫停、金融科技监管环境风云激变，占蚂蚁营收半壁江山的消费信贷业务一直是整改的重点。蚂蚁消金成立后，按照监管要求将逐步承接蚂蚁集团旗下的借呗、花呗业务，并与央行征信系统实现连接。从借呗、花呗启动品牌隔离工作，看蚂蚁消费信贷业务的整改全程，蚂蚁消金的合规进程将稳步推进，整顿约束与鼓励合规发展的信号都很明确——“金融的归金融，科技的归科技”，金融接受监管，科技创新发展。

第一个，蚂蚁花呗。花呗是蚂蚁消金旗下的消费贷服务，主要就是提供先消费后还款的透支消费服务，随着移动支付的普及，越来越的支付场景都支持了花呗支付，使用以后每月只要按账单按时还款即可，不会产生任何额外的费用，一般芝麻信用分550以上的用户就能开通，最高可享5万额度。

21年6月份，蚂蚁集团成立了蚂蚁消费金融（蚂蚁消金），用以承接蚂蚁集团的消费信贷业务，注册资本为80亿元人民币。以花呗为例，花呗将成为蚂蚁消金专属的消费信贷服务品牌，而由银行等金融机构全额出资等消费信贷将变成“信用购”。

其实不管蚂蚁消金最后20%的股份会花落谁家，蚂蚁集团都是最大的赢家。当然在这样的改变之后，我们习惯的“花呗”和“借呗”都会发生很大的变化，首先那个你没钱的时候借钱给你花的花呗就会消失不见了，这对于当代的年轻人来说是短时间内不能接受的变化。

众所周知，花呗和借呗已经成为了蚂蚁集团较大的利润来源，为此现在还专门成立了蚂蚁消费金融公司（简称蚂蚁消金）。在逾10亿的支付宝用户当中，就有超过5亿用户使用过花呗或者借呗，很多人说是支付宝的巨大流量灌溉了花呗借呗业务，但实际上花呗借呗的出现也为支付宝锁定了更多的金融属性粉丝。现在很多年轻人都习惯于使用支付宝支付，其中很多部分原因就是花呗借呗的存在，使用支付宝支付可以直接花呗支付，使用是支付宝支付也有利于花呗借呗的保额或提额。

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