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邮储银行存在利用市场优势地位转嫁抵押评估费问题

时间:2022-06-16 11:56:10

最高额抵押是指,为担保债务的履行,债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供财产担保,若债务人不履行到期债务、或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权在最高债权额限度内,就该担保财产优先受偿。

【解读与延伸】这是关于债权人与他人之间存在委托关系,导致登记的担保物权人与实际的担保物权人不一致时,确定担保物权归属并由谁来行使的规定。举例:甲担保公司通过乙银行发放委托贷款,约定将借款人丙的财产抵押给乙银行。借款到期后,丙不能归还,甲担保公司直接向法院主张就丙的财产行使抵押优先受偿权,人民法院应予支持。当然,目前一般担保公司的委托贷款,担保物权均登记在担保公司名下,未有不妥。

是指不转移对财产的的占有,将其作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。(一般以房屋做担保的通常采用抵押担保方式。且抵押担保需要办理抵押物登记才有效。)

根据该分行提供的《小企业最高额抵押合同》《个人购房购车借款及担保合同》格式条款约定,由借款人承担抵押评估费。相关行为不符合《关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》的规定。

具体来看,邮储银行存在利用市场优势地位转嫁抵押评估费问题。2019年,邮储银行淮北市分行办理抵押贷款1923笔、亿元。经查,1612笔、亿元贷款业务在提交申请前完成抵押评估,由借款人自行承担抵押评估费,前置评估比例高达84%。83笔、2419万元贷款业务在申请当日或之后完成抵押评估,根据该分行提供的《小企业最高额抵押合同》《个人购房购车借款及担保合同》格式条款约定,由借款人承担抵押评估费。

标签:存在 市场 抵押 抵押评估 邮储银行

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