进一步加强对信贷从业人员的教育培训

时间：2022-06-10 09:56:42

6.进一步加强对信贷从业人员的教育培训。银行业金融机构应集中开展对信贷从业人员的法律法规和案例警示教育，利用典型案例重点讲解在日常信贷工作中可能构成违法放贷的情形及后果，使信贷从业人员准确把握违规和违法的界限，自觉提高合规放贷意识。加强业务技能培训，重点培训商品融资、订单融资和保理等信贷品种的制度流程、存在的关键风险环节以及如何识别和防控，切实提高信贷从业人员的业务技能和风险识别能力。加强信贷资格管理和能力考核，对不具备信贷从业资格的坚决禁止办理信贷业务，对不具备信贷从业能力的坚决调离信贷岗位。

5.业务技能欠缺，依法合规意识淡薄。一些信贷从业人员对商品融资、订单融资和保理等业务不熟悉，对其中的关键风险环节认识不清、把握不准；还有一些信贷从业人员依法合规意识不强，在明知贷款企业不符合信贷标准的情况下，为其包装信贷资料违规放贷，甚至收受贷款企业好处。

以人为本，不断强化信贷人员队伍建设。一是由省行对全县信贷人员进行了信贷法律知识培训；二是全部信贷从业人员都参加了小额贷款及个人商务贷款和二手房贷款的业务培训，并取得了合格证书；并参加了由市分行组织的信贷业务知识考试。通过不断的培训考试，有效提升了信贷人员的素质。

上述3起典型案例中共有7名信贷从业人员因涉嫌违法发放贷款被公安机关立案侦查，其共同特点是在贷款调查等环节未认真履职，存在严重违规行为。而这些信贷业务中的违规行为为什么会构成刑法中的违法发放贷款罪，这就要从本罪的构成要件予以解释，在分析本罪构成要件之前，先来梳理一下违法发放贷款罪的相关法律规。

2.不断完善考核机制，强化审慎经营理念。银行业金融机构应树立审慎、合规的经营理念，正确处理信贷发展和风险防控的关系，进一步完善信贷业务考核办法，加大对违规违法放贷的考核扣分力度，引导各级经营机构切实转变“重规模、比速度、抢市场”的片面做法，坚决杜绝因盲目追求市场份额和扩张信贷规模导致违规放贷甚至是违法放贷案件的发生。同时，应建立完善信贷从业人员奖惩机制，把防范违规违法放贷与员工个人薪酬、职级变动等挂钩，充分调动其抵制和检举违规违法放贷的积极性和主动性。

为强化信贷服务能力，进一步提升从业人员知识水平，中原银行信阳分行(以下简称"该行")于3月9日在该行四楼会议室开展了信贷业务知识培训暨2022年一季度征信合规例会，客户经理业务骨干、全体征信查询员共计50余人参加培训。

4.深入开展违法放贷案件风险排查。银行业金融机构应结合违法放贷案件特点以及自身信贷风险情况，组织开展信贷业务领域的操作风险和道德风险专项排查。在排查工作中，应将违法放贷案件易发高发的商品融资、订单融资和保理等作为重点排查的贷款品种，将信贷从业人员是否对借款人生产经营情况、借款用途、偿还能力、抵质押物的权属和价值等进行严格审查作为重点排查的环节。对排查发现的违规放贷问题应认真整改，对涉嫌违法放贷案件线索立即启动应急预案，做好资产保全和声誉风险控制等工作，努力将事件造成的负面影响降到最低。

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