先做个小科普:现在的商贷利率=LPR 调整基点

时间：2022-05-21 09:46:17

先做个小科普：现在的商贷利率=LPR+调整基点这个大家都知道，大家可能不清楚的是虽然每个月都会公布LPR的最新价格，但是你的房贷利率的LPR价格却是一年调整一次。简单理解就是每个月的LPR变动并非直接影响你的房贷利率，而是每年当你的房贷利率调整时候的最新的价格才会决定你当年的房贷利率。

LPR即贷款市场报价利率，是由18家代表性报价银行根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价（MLE+点），由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心在剔除最高价与最低价之后，计算并公布的基础性贷款参考利率。作为银行各类贷款利率（LPR+点）的锚，LPR的调整影响广泛，其中金融机构为企业发放的流动性贷款，参考1年期LPR；发放中长期贷款，比如制造业中长期贷款、固定资产投资贷款、个人住房贷款等则参考5年期LPR。

上周末一条“首套房贷降息”的消息在网络间刷屏，其内容来自5月15日央行和银保监会的联合通知：对新发放的首套住房商业性个人住房贷款利率下限由“不低于相应期限的LPR(贷款市场报价利率)”调整为“不低于LPR减20个基点”。以4月最新的5年期以上LPR报价为参考，即最低房贷利率由降为。地方遵循“因城施策”原则确定调整方向。

按照原有政策要求，全国居民首套住房商贷利率下限为不低于相应期限LPR，二套房商业性贷款利率下限为LPR+60个基点。贷款利率上限由银行自主确定，下限则由监管方确定。央行于每月20日对外披露当月LPR。

新的LPR会由18家报价银行于20日向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心再按照规定的计算方式得出最新一期的LPR利率。投资者如果需要查询LPR利率，可通过全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站进行查询。

我国的个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循因城施策原则，采用全国、城市、银行三层的定价机制。据央行此前介绍，以利率下限为例，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点，这是全国都要遵守的下限政策。

若按减20个基点计算，则此次最新LPR公布后，房贷利率下限将达到4.25%，这也将是过去几年来房贷利率的最低水平。乐有家研究中心认为，此前调整首套房利率下限，需要在各城市分别自行落地，而此次LPR调整则是直接全面执行，贷款利率惠及范围更加直接。

政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)，调整为不低于相应期限LPR减20个基点，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

中国的个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循因城施策原则，采用全国、城市、银行三层的定价机制。据央行此前介绍，以利率下限为例，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点，这是全国都要遵守的下限政策。

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