元宇宙银行消息传出引发热议：元宇宙银行离我们还远吗？

从资本的流行，到相关概念股的新高，再到科技巨头的进入……元宇宙浪潮的到来为商业银行的数字化转型提供了新的想象空间，嗅觉敏锐的商业银行开始关注这一领域。元宇宙能成为未来金融业的竞争高地吗？元宇宙社会概念下的大量年轻人能成为商业银行金融业务的未来增长来源吗？业内人士认为，金融机构应以此为机会，继续进行数字探索和迭代创新，创造更方便的金融服务体验。早在2019年，虚拟数字员工就出现在银行业。

同年12月17日，光大银行还推出了虚拟银行员工、金融顾问阳光小志。2021年12月27日，中国工商银行河北雄安分行作为百度开发的第一批金融机构入驻元宇宙产品希壤；12月30日，百信银行宣布第一名虚拟数字员工AIYA(艾雅)成为银行的AI虚拟品牌官员；1月6日，江苏银行基于互联网金融发展和数字金融基本逻辑的研究和判断，宣布将积极布局金融元宇宙，结合自身优势。展望海外，一些商业银行也渴望尝试元宇宙领域。美国银行宣布，4300家金融服务中心的5万名员工将开始VR完成日常技术培训；韩国国民银行在元宇宙平台上Gather为客户完成业务咨询和各种互动，创建了虚拟城镇。

虚拟人工技术作为元宇宙的核心交互载体，发展迅速。根据《虚拟数字人深度产业报告》，预计到2030年，中国虚拟人工整体市场规模将达到2700亿元。光大银行副行长杨兵兵表示：在推出约半年的时间里，阳光小智人工智能机器人在线进货高峰服务占96%以上，累计服务客户超过3000万。。机器人每天可接待8万部电话，提供客户账户管理等服务，并每天呼叫50万部风险提示、业务通知等场景，元宇宙与银行业务的结合有着巨大的想象空间。深圳市银行业和保险监督管理局刘洋表示，越来越多的用户与银行接触不是通过实体网点，而是通过各种银行APP，未来更有可能是身临其境的元宇宙应用程序，因此银行可以顺应工业数字化和元宇宙的方向，扩展场景金融，或者连接更广泛的客户群体。许多银行机构的负责人表示，数字化是银行的发展方向之一，虚拟数字员工将成为银行与年轻用户进行品牌精神对话的重要形式，创造身临其境的服务体验。这是噱头还是趋势？

许多人认为，银行业与元宇宙的有效结合是金融业拥抱新事物、满足数字转型需求的有益尝试。业内专家表示，元宇宙VR、AR软硬件应用有利于银行向客户提供沉浸式的服务体验，提高其营销和获客效率，将促进金融机构数字化转型进程。浦发银行数字员工“小浦”“‘元宇宙’苏宁金融研究院高级研究员孙阳说：它有助于打造无感体验、游戏化的金融产品，提供身临其境的金融客户陪伴模式，辅以先进的计算模式，实时创造金融产品。

想象一下，‘元宇宙’中国客户经理正在像玩游戏一样与客户互动。例如，在虚拟世界中，陪客户去墨西哥海边看日落，去珠穆朗玛峰，去西藏看布达拉宫，和客户一起听虚拟歌手音乐会。过了很长一段时间，客户会认出你的。孙杨说。有些人认为，元宇宙只是金融领域的一个概念，金融机构的布局是一种营销噱头。根据清华大学《2020-2021年元宇宙发展研究报告》，元宇宙产业仍处于早期发展阶段，具有新兴产业不成熟、不稳定的特点，存在诸多风险点。

技术局限性是元宇宙发展的最大瓶颈之一。中信证券研究报告认为，AI、图形引擎、高速无线通信等技术可能影响元宇宙的发展过程，相关技术过程不确定；从平台到基础设施的发展也将给互联网平台带来诸多挑战；元宇宙和数字世界需要更多的可持续能源和储能基础设施来消耗电力能源。

业内专家认为，目前金融业的虚拟数字员工大多处于探索和尝试阶段，与大规模商业推广仍有一定距离。需要建立更多匹配度强的应用场景，未来可能会在元宇宙中得到更广泛的推广和应用。专家提醒说，元宇宙是银行业数字化转型应该关注的方向，但它不能作为炒作的噱头，更不用说误导消费者了。从智能员工到虚拟员工，不可否认，元宇宙概念的兴起为商业银行的发展提供了新的思路。元宇宙的出现为人们提供了未来社会的生态图景，将成为数字经济创新和产业链扩张的新领域。

现实的模拟虚拟人、多元化的卡通虚拟人、年轻用户更喜欢的二维形象等都在各自的场景中发挥着作用。与虚拟客户服务不同，AIYA作为‘AI虚拟品牌官’，承担着银行探索者和品牌理念传播者的角色，未来将继续学习进化和改进AI计算能力和财商智慧活跃在短视频、虚拟直播、APP百信银行首席战略官陈龙强表示，与用户进行更温暖、更沉浸式的交流和互动。

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