时间：2021-12-31 13:40:50
上海证券报记者近期调研发现，银保渠道重拾升势的同时，还肩负着价值挖掘的重任。从产品优化到价值贡献，银保渠道产品如今与个险渠道产品越来越趋同，且价值率持续提升。当然，银保渠道也面临新的挑战，如何让银行及客户经理、客户都能熟悉复杂的银保渠道产品，探索一体化合作模式，或是一大良方。
国内银保渠道的保险产品同质化情况较为普遍。部分险企以“复制粘贴”方式打造银保产品货架，或者将代理人渠道产品简单重组包装，并未形成具有合作银行客群特色的定制化保险产品货架。这也是多年来银保合作不稳定的根因。
国内银保渠道的保险产品同质化情况较为普遍。部分险企以“复制粘贴”方式打造银保产品货架，或者将代理人渠道产品简单重组包装，并未形成具有合作银行客群特色的定制化保险产品货架。这也是多年来银保合作不稳定的根因。
“拿下一张保费200万元以下的保单，都不好意思说自己签了大单。”一家人身险公司的业务人士小王说，公司今年加大了在银行销售人身险产品的力度，银保渠道业务已是贡献公司新单保费的主力。这是近两年险企重新重视银保渠道的缩影。过去，由于价值率低、强监管约束，人身险行业颇有“谈银保渠道色变”之感。但在人身险行业另一主流渠道个险（即代理人渠道）保费持续承压之际，险企管理层不得不把目光转向银保渠道。这一趋势在今年尤为明显。
银保渠道也面临新的挑战。工银安盛人寿总裁吴茜表示，当银行、客户经理及客户熟悉了复杂的期交产品，越来越多险企重新发现银保渠道的价值，银保渠道的竞争从趸交模式转变成复杂的期交模式，银保渠道将面临新一轮的产品同质化和费用白热化。
保险公司应围绕合作银行的客群经营策略，重塑银保产品前端核保流程。首先围绕各类银保渠道设计差异化核保政策与核保规则，与银行客户经营团队共同从风险管控和客户价值维度梳理银保风险政策，优化银保产品前端核保引擎。通过共享银行数据分析洞见及高阶风控模型，优化自核与体检规则，探索“千人千面”的预审批规则，持续提升银行端承保流程顺畅度。
保险公司应围绕合作银行的客群经营策略，重塑银保产品前端核保流程。首先围绕各类银保渠道设计差异化核保政策与核保规则，与银行客户经营团队共同从风险管控和客户价值维度梳理银保风险政策，优化银保产品前端核保引擎。通过共享银行数据分析洞见及高阶风控模型，优化自核与体检规则，探索“千人千面”的预审批规则，持续提升银行端承保流程顺畅度。
百万代理人消失刷屏的同时，亦引发个代渠道跌下神坛的讨论。在此背景下，“银保渠道需要重新‘捡’起来并亟待与时俱进”“银保业务仍有很大空间可挖掘”等呼声不断。而就在近期发布的《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》中，拟定银保产品在一对一深度合作下，险企可以派驻人员“驻点销售”。如果合作模式落地，将使得银保在个代渠道增长乏力的情况下，成为人身险新的增长极。
业内人士认为，要想全面释放银保业务的价值潜力，需要在建立中长期稳定的银保合作基础上，高度聚焦合作银行所覆盖客群的真实需求，打造定制化的银保产品和解决方案，银行、保险机构共同向“客群经营”转型，聚焦与保险业务高度相关的养老、健康、教育生态场景，共建银保业务“二次增长曲线”。
Toensurethatyoupossessaconsistentsourceofincomesufficientforhandlingmonthlymortgagedues,lendersscrutinizedocum...