光大理财首款养老理财产品“颐享阳光”定位为混合类非保本浮动收

时间：2022-01-07 14:28:35

光大理财的首款养老理财产品“颐享阳光”定位为混合类非保本浮动收益型，是一款公开募集、封闭式运作的净值型产品，业绩比较基准(年化)为5.8%，经光大理财内部风险评级为较低风险（二星级），适合于稳健型投资人。

与12月16日《机警理财日报》发布的“混合类”同一期限维度榜单对比（见关联文章），本期上榜产品有所调整。上期光大理财和招银理财的上榜产品跌出本期榜单，南银理财和信银理财的产品取而代之。汇华理财“汇泽开放式混合类理财产品2020001”依旧霸榜第一，近6月净值增长率、年化波动率和最大回撤率分别为、和。

张子炎，2017年5月加入富国基金，历任FOF投资经理，现任富国鑫旺稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金(FOF)、富国鑫旺均衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金(FOF)基金经理。加入富国基金前，张子炎曾任光大证券股份有限公司金融衍生品部研究员，光大证券资产管理有限公司量化投资部投资助理，东方证券股份有限公司金融衍生品业务总部高级投资经理、总监。

摊余成本法的使用有利于产品净值表现“平滑向上”。单从四只产品说明书披露的投资范围和估值方法来看，除光大理财外，尚不明确其他是否允许非标准化债权类资产进行期限错配。但经过笔者在理财登上进行查询，发现严格满足“5年封闭期+固定收益类/混合类”的理财产品，能达到5%以上的业绩比较基准的仅为上述四只养老理财产品。

金昉毅，2018年4月加入光大保德信基金，历任量化投资部负责人，现任量化投资部总监，光大保德信量化核心证券投资基金、光大保德信创业板量化优选股票型证券投资基金、光大保德信风格轮动混合型证券投资基金等基金经理。此前，金昉毅曾任职于中央财经大学中国金融发展研究院、申万菱信基金管理有限公司。

“光大理财此次调整后的产品属于‘指数或指数混合’展示类型。”苏宁金融研究院研究员孙扬在接受记者采访时表示，此类展示类型挂钩各种指数，具有参照物和投资方向的描述，相对比较客观，也更符合监管要求。此次光大理财调整的业绩比较基准对后续银行设置理财产品业绩比较基准有一定的参考意义。

光大银行理财子公司开业伊始便选择延续原有的“七彩阳光”理财产品体系，不过，光大银行理财子公司也根据资管新规对银行理财净值化转型的要求，适时将原有的“七彩阳光”理财产品进一步升级为“七彩阳光”净值型理财产品。产品覆盖多种投资类型和运作模式，包括“阳光红权益系列”、“阳光橙混合系列”、“阳光金固收系列”、“阳光碧现金管理系列”、“阳光青另类及衍生品系列”、“阳光蓝私募股权系列”、“阳光紫结构化融资系列”。截至2021年6月，光大理财已发售了包含固收、混合和权益类产品在内的184款产品。

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