银行(贷款机构)企业信用贷款的条件

时间：2022-07-04 11:27:16

一是开展到期贷款的转续贷和延展期。银行业机构全面梳理最近到期的贷款情况，采取线上与线下相结合的方式办理业务，对受疫情影响严重且到期还款困难的，简化手续，容缺审批，给予转贷、续贷、展期等支持，不抽贷、断贷、压贷。比如，市区某农业公司1500万元贷款于3月17日到期，急需转贷资金支持，但面临疫情中企业法人无法现场签字、基金运营机构无法盖章等难题。相关银行了解这个情况后，及时启动容缺审批机制，通过远程视频、简化手续等措施帮助企业先行办理贷款业务，签字、盖章等手续待条件具备时后补，帮助企业解决了燃眉之急。

首先，松绑信贷条件。一是确保信贷规模不减，利率不升，金融机构不得盲目压贷、抽贷、断贷，对面临短期经营困难的企业，予以展期、续贷、减免逾期利息等帮扶，妥善安排还款方案。二是降低信用贷款条件，提升信用贷款额度。建议以企业抵押物价值扣减对应抵押贷款后的余值部分，直接给予信用额度授信。三是松绑企业无还本续贷条件，切实压降企业隐性成本，特别对于规上企业，大部分金融机构仍未真正配套相应产品或条件相对苛刻，建议对于此部分优质企业给予该项业务便利。

开辟信贷绿色通道。各金融机构应按照“特事特办、急事急办”的原则，优化贷款审批流程、加快审批进度，必要时通过全程录像、签名拍照等线上方式办理贷款展期等相关手续，确保疫情防控重点支持企业及时获得信贷支持。

降低企业融资成本。引导困难企业注册“金服云”平台办理纾困资金贷款，各试点银行对于符合办理条件的企业，及时受理申请、精准对接，各相关行业主管部门委派专人配合做好审核工作；鼓励政府性融资担保机构为受疫情影响的中小微企业提供融资增信支持，简化优化审批手续，减少或取消反担保要求，平均担保费率不超过1%；鼓励小额贷款、融资租赁、商业保理等地方金融组织根据企业受疫情影响实际情况，酌情降费减息或增加贷款、租赁、保理额度，并酌情为暂时受疫情影响严重的客户办理展期、延期等；鼓励各银行业机构适当下调贷款利率、减免手续费，力争新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本不高于2021年水平。

而银行（贷款机构）企业信用贷款的条件一般关注点在于企业的信誉等级是否达标，企业主（借款人）是否有不良信用记录，经营时间是否足够，经营是否稳定，盈利收入是否良好等等。而若是去办理抵押贷款，那除了去营业网点申请、签合同以外，还需要办理抵押登记手续。

产品的特点有：一是申请流程简便。业务实现自动化运作和全流程线上办理，客户需是白名单客户（符合授信条件客户），通过电子渠道即可完成资料提交、贷款申请、合同签订、提款和还款等手续。二是申贷条件宽松。信用方式用信，无需提供抵（质）押担保，只要客户拥有的金融资产或者按揭贷款在农业银行就可申请办理业务。三是申请时效性强。贷款实现秒级审批，资金即刻到账。四是利息和手续费用低。额度可循环使用，按日计息，利随本清，节约企业融资成本。

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