信用贷款将显示消费信贷服务提供商、用户配额和利率

时间：2022-06-21 11:41:51

据蚂蚁集团消费信贷业务整改方案披露，蚂蚁消金开业后，将有序承接重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司两家小额贷款公司中符合监管规定的消费信贷业务，上述两家小额贷款公司分别为花呗、借呗的前运营主体。据蚂蚁集团招股书显示，截至2020年6月底，蚂蚁集团消费信贷余额为万亿元，占其微贷科技平台促成信贷余额的80%。

除外，随着金融体系的发展，金融机构的类型以及资产形式越来越丰富，监管机构也充分认识到这一点，于是譬如信托、券商、金融租赁、消费金融、小贷公司、保险公司等，也都把银行监管的原理拓展到其他非银金融机构。这些机构充其量也就是非银金融机构，但当监管机构遇到像蚂蚁集团这样的非银非金融科技机构集团，面对蚂蚁集团的联合贷款模式，现有的金融监管的对象和工具，同时失效了。

值得注意的是，根据前述万亿元消费信贷余额计算，蚂蚁消金至少有4000亿元须依赖助贷模式。2021年2月，银保监会发布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%。

蚂蚁集团起步于2004年成立的支付宝，之后仅仅用了16年的时间成为中国最大的线上消费、小微经营、线上理财、线上保险服务平台，并在2020年9月拿到消费金融牌照后，终于集齐了7张金融牌照：民营银行、网络小贷、基金销售、第三方支付、保险、证券和消费金融。全金融牌照包含：银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12类，大多数银行如招商银行也只能拿到5-6样。可以说，蚂蚁集团的核心业务已经与银行别无二致，甚至已经超越了很多传统商业银行。从这一点来看，我国监管层对蚂蚁集团的金融创新还是持支持态度的。

蚂蚁消金店于6月3日开业，据支付宝官方介绍，与蚂蚁合作的信用贷款和金融机构独立提供消费信贷服务。信用贷款将显示消费信贷服务提供商、用户配额和利率由金融机构独立批准，贷款资金也由金融机构发放。综上所述，支付宝更名是为了让用户更清楚地了解借款的功能，同时也更符合金融监管机构的要求。

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