时间：2022-06-02 17:21:56
比如，在货币政策上，数字人民币的普及将导致基础货币数量减少和存款准备金增加，从而来广义货币供应量的显著增加，货币流通速度的加快，也因为数字人民币可以提高央行公开市场操作的精准度和账户的把控度，从而可以制定更有效的利率政策和货币政策。在金融监管上，数字人民币可以有效打击一系列金融违法行为，提高监管效率和透明度。对于商业银行的经营来说，数字人民币既可以为商业银行带来客户黏性、运营效率提高，拓展银行业务等正面影响，也会根本上动摇商业银行的地位和利差盈利模式。
数字人民币在中央银行的核心系统由“一币，两库，三中心”构成。“一币”即由央行负责数字货币的“币”本身的设计要素和数据结构。“两库”即数字货币发行库和数字货币商业银行库。“三中心”即人民银行的认证中心、登记中心和大数据分析中心。
数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。我们认为这一特点是数字人民币区别于纸币、存款以及其他电子货币的最重要方面。通过数字人民币的可编程性和条件支付的特性，未来有望创造很多过去无法实现的新货币应用场景，从而大大拓宽数字人民币的应用边界。
但究其本质，数字化人民币无疑是一种真正意义上的人民币，而移动支付背后的货币只是一种数字化支付手段，其在法律效力与安全性上有了明显的跨步。更重要的是，数字人民币的发行对货币政策、金融监管、商业银行经营带来种种有利的影响和挑战。
在美联储的报告中，CBDC被定义为向广泛公众提供的美联储的数字负债。包含两层涵义：一是强调CBDC是美联储的负债，而不是商业银行的负债。二是面向普通公众。目前，普通公众可以获得的唯一类型中央银行货币是美联储纸币，即实物货币，数字形式的央行货币仅面向金融机构，即商业银行在美联储持有的数字余额。有了CBDC之后，普通公众可以像使用现有的商业银行货币和非银行货币一样，使用CBDC开展数字支付。
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