转账业务面临的客户洗钱风险

时间：2022-06-02 14:13:14

近年来，个人支付条形码得到了广泛的应用。个人支付条码在提高小微经济效率、分散经济资金的同时，也存在一定的潜在风险。“比如有的机构利用个人收款条码转账业务办理大量生产经营消费交易，不仅混淆交易性质，导致交易信息失真，影响风险监控效果，也不利于借助支付服务赋能经营活动。还有一些不法分子利用‘跑分平台’吸引大量群众使用个人静态收款条码和赌客‘点对点’在线远程转移赌资，在很多正常交易场景下隐藏了赌资的拆分，扰乱了条码支付业务的正常秩序，影响了赌博‘资金链’溯源机制的有效性。”央行相关部门负责人如是说。

真实的合约对冲有，并且可以赚到钱。这也导致了有人打着合约对冲的名头，实际上推荐给投资者的交易平台就是假的，投资者充的资金在充进虚假平台的时候就已经成为了骗子的了，还能交易以及会返佣金给投资者不过是慢慢磨损投资者的资金而已。

央行有关负责人在接受采访时表示，部分机构利用个人收款条码转账业务办理大量生产经营和消费交易；一些不法分子利用“跑路平台”吸引大量人员使用个人静态采集条码和赌客“点对点”在线远程转移赌资，隐藏了许多正常交易场景下赌资的拆分，扰乱了条码支付业务的正常秩序，影响了涉赌“资金链”追查机制的有效性。

2.转账业务面临的客户洗钱风险。转账业务可细分为转给其他支付宝用户、国际汇款和转到银行卡等。网联运行之前，第三方支付机构的跨行转账业务可以分解为两笔同行转账业务，此模式绕过了中国人民银行的清算系统，信息流和资金流都掌握在第三方支付机构手中，使中国人民银行无法掌握准确的资金流向，客户洗钱风险较大。随着网联的成立和备付金100%集中存管等政策的实施，发卡银行可以还原真实交易场景，掌握资金交易数据，有效降低洗钱者利用信用卡套现、多账号转账等业务模式的洗钱风险。

现金交易的最大特点就是可以躲避监管。单从银行会计分录来看，“转账”其实就是“取款”和“存款”的合并交易，借方现金支取，贷方现金存入。但是，转账和现金存取的差异体现在交易流水，转账是有交易对手的，资金的运动轨迹一目了然；而无论是存现金还是取现金，都没有交易对手，等于是资金的运动轨迹被拦腰截断，钱凭空产生，又凭空消失，至于这钱是怎么来的、去哪用了，谁看得到？所以，调查大额现金的来源用途是有必要的，是打通反洗钱的“最后一公里”。

所谓对冲，即同时进行两笔行情相关、方向相反、数量相当、盈亏相抵的交易，常见于期货或大宗交易中，为了降低风险，增加确定性。一般情况下，对冲需要复杂的金融操作和大量资金支持，但在web3世界，你可以轻轻松松以对冲做到“无风险”套利。

标签：业务 风险