信用贷款流程是怎样的?

时间：2022-06-01 10:30:09

完善基本流程。健全“主体直报需求、农担公司提供担保、银行信贷支持”模式，完善“主体扫二维码申请(附后)、直通车平台自动核验、农担公司审查核保、银行机构审核授信、反馈信贷服务信息”的流程。向各金融机构开放信贷直通车平台接入口，提供农业经营主体信息核验和数据共享服务。鼓励有条件的地方与合作银行开发专项产品、优化服务流程、创新信贷模式，直接为各类主体提供信贷直通车服务。

此外，《通知》还明确提及，对于风险可控的项目，金融机构可通过提前进场尽调及信贷审查的方式提升并购整体服务效率。有熟悉银行信贷审批流程的人士对记者表示，尽调及信贷审查属于风控环节，一般相对谨慎，因此操作流程也较为繁琐，审批时间较长。本次银保监会在《通知》中明确提及上述两环节可提前启动，或能够使金融机构在提升服务效率的具体操作上更加有的放矢。

上述熟悉银行信贷发放流程的人士同时提及，除尽职调查外，在信贷审查环节，银行会根据资金来源确定由哪些部门进行审批，每个环节或有两到三周的上会流程，审批环节越多，耗时越久。但出于严控风险的原则，这些流程或许难以简化。或许也因此，《通知》中将提升服务效率的方式确定为“提前启动”，并将对象限定为“风险可控的项目”。

在周茂华看来，银行在传统行业信贷风控经验相对较为丰富，但从近几年案例看，部分银行信贷风控也存在一些不足。目前银行风控也面临新的形势，银行需要完善内部治理，根据经济与行业特点，完善升级内部风控流程，压实各环节主体责任，建立合理考核激励机制，加强贷前、贷中、贷后管理;同时，金融数字化发展迅速，近年来，也有不少银行开始重视金融科技发展，逐步引入大数据、人工智能等信息技术，助力提升风控质效。

目前，可以信用贷款的机构很多，如银行、民间借贷公司、网络借贷平台等。不同的借贷机构信用贷款时，贷款门槛要求、贷款额度、贷款利息、手续等都会有所不同。一般来说，处理银行信贷仍然是大多数人的选择。那么信用贷款流程是怎样的？

面对银行等金融机构在数字化转型与构建数字风控能力这方面的迫切需求，大数金融通过咨询+联合运营的模式，将数字信贷技术逐步转移给金融机构，为银行信贷业务数字化转型打造了技术引擎。联合运营模式下，大数金融在帮助合作机构实现业务规模上量的同时，还可以建立起以数字风控为核心的全流程小微和个人无担保贷款业务单元，助力合作机构掌握包括风险和产品能力、全流程运营能力在内的完整的信贷业务自主能力。

多位熟悉房企收并购及银行信贷发放流程的人士告诉记者，收并购交易中与银行放贷前都要进行尽职调查，前者涉及的尽职调查由买方来做，发生在签订收购意向书之后、制定收购方案前，如果出现多家房企对同个项目感兴趣的情况，需按先后顺序进场尽调；而后者涉及的尽职调查由银行方面的信贷专员完成，这一流程原本应发生在客户提交申请贷款的书面申请之后。以《通知》下发的背景和前文内容来看，本次被提及的尽职调查或为后者。

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