时间:2022-06-01 09:58:52
关于这些模式的讨论与研究已经很多,简言之,它们基本上都是在德国IPC模式和新加坡信贷工厂模式基础上融合改进而来,一大特点是对小微客户的风险评估主要依靠跑在一线的客户经理。由于小微客户本身的分散性,这些银行的信贷员规模也很庞大。如台州银行近万名员工中,一半是客户经理。
(2)原则上年龄30(含)周岁以下,对公条线客户经理应具备2年以上对公信贷客户经理相关工作经验,信贷业务知识扎实;零售/小微条线客户经理应具备2年(含)以上理财、零售客户经理相关工作经验,熟悉银行零售、基金、小微普惠等金融产品;
Ø解决中层管理人员推动难。协助中层管理人员建立小微信贷市场分析能力,增加推动业务发展的抓手,增加与客户经理共鸣点,形成有效的业务语言。通过组织支行、客户经理进行有效的批量营销,提升本机构业绩水平,增加团队创利能力。
为了探究Y银行在普惠小微企业信贷营销过程中可能存在的相关问题,2020年10月底,拟定问卷内容后,采取问卷调查方式,向Y银行从事普惠小微企业信贷业务的客户经理发放调查问卷合计100份,回收了98份有效问卷。与此同时,在Y银行现阶段的普惠小微企业客户中随机抽取了100家企业,以问卷调查的方式发放调查问卷,回收了96份有效问卷,两部分客群合计共回收了194份有效问卷。
在采访中,《金融时报》记者了解到,上述客户经理所描述的放贷压力普遍存在。春节假期前,各家银行的客户经理忙于上门拜访新客户,在考察客户资质的同时,了解其信贷需求。为了完成信贷投放目标,各家银行开始通过降低贷款利率、提升综合服务等多种方式,吸引优质客户,这也让这些优质企业享受到了低利率的优惠。
该行不断优化客户经理队伍建设,今年来,该行集中选拨了一批优秀人员充实到客户经理队伍中,截至目前,客户经理占比达30%以上,客户经理队伍日益壮大,信贷服务能力显著提升。常态化开展客户经理培训,参与精品课程课题开发研究,组织优秀客户经理外出学习先进经验,进行网点业务导入,信贷队伍素质水平逐步提高,信贷支持力度不断加强。主动出击,强化营销转型,变被动营销为主动营销,客户经理组建营销团队,对沿街商铺、个体工商户及小微企业主进行走访,以支行为单位推行全员营销,形成“比、赶、超”的营销热潮,从单一营销转变为“一揽子”金融服务营销。
(1)加强小微信贷客户经理专业培训。目前C银行H分行信贷人员专业素质较弱,应加强针对小微信贷客户经理的专业培训,尽快提升银行员工业务能力。加强线上培训计划,充分利用微信群,直播,短视频等平台,开发适用移动端的小微信贷培训项目,方便银行员工随时随地更快地了解最新的小微信贷政策,小微信贷风险防范和案例学习,从而提高小微信贷的业务专业度。利用晨会和夕会,定期集中开展小微信贷业务培训和相关风险管理制度学习,让银行员工懂业务,也懂制度。加强小微信贷客户经理的专业度认证工作,要每年定期举行考试,通过考试学习,从而提高小微信贷客户的业务素质和制度认知深度以及最新信贷政策了解情况。
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