农村金融服务不到位,不适应新农村建设的要求

时间：2022-06-01 09:53:13

农村金融服务环境较差，金融生态断裂。由于社会信用环境差，借款人信用观念淡薄，逃废银行债务的现象时有发生，制约了农村金融机构的信贷投入；农村信用体系尚不完善，金融机构考察其财务状况和信贷条件较为困难，同时贷款需求总体缺少有效的担保、抵押，使农业地区需求量大、亟须支持的大额农户、个体公商户贷款、民营企业贷款、小城镇建设贷款、水利建设贷款等难以形成需求。另外，农户信用信息数据库尚未建立，农户信用信息处于零散分布状况。

五是创新产业基金等新型金融工具。积极创新引进产业基金、投债联动、金融租赁等新型金融工具以满足三农新主体、新业态、新项目金融需求多元化的特点。采取投贷联动、租贷联动等融资模式支持农业农村基础设施建设，加强对农业农村基础设施建设的中长期信贷支持，提升三农金融综合服务质效。

现有农村金融服务不到位，不适应新农村建设的要求。表现在：农村金融服务供给不适应农村金融需求，贷款条件苛刻，贷款品种不适应农村经济发展的特点，贷款额度、期限与农民生产消费实际脱节；农村资金流失严重，信贷投入较少；国有商业银行和邮政储蓄机构通过系统上存、资金拆借等方式将大量资金从农村转移到城市或非农领域，农村金融抑制问题较突出；农村金融业务品种单一，服务手段严重滞后，农村支付结算环境落后；农业保险产品发展滞后，农业保险规模小、参保少、理赔难问题较突出。

信贷管理制度存在缺陷，农民很难取得贷款。为防范贷款风险，面对农村贷款规定较为苛刻的条件。大部分农民贷款因提供不出相应的质押、抵押及不动产等担保而与农贷失之交臂；另外，由于农村贷款期限、结构、金额等方面设计与农村资金需求特点不相适应。随着新农村建设的逐渐深入，农业走向产业化、现代化已成为不争的事实，对资金的需求量较大，周期长，而现实的贷款产品金额偏小，期限一般为1年，与农村经济发展需求信息不对称；此外，浮动贷款利率制度使农民承受能力严重受挫。实行浮动利率制度后，农村信用社在农村金融处于垄断地位，为追求利润最大化，对贷款一律实行上浮，在相当程度上加重了农户的利息负担。

二、扎实策应“三项重点”。第一个重点是扎实策应促进乡村产业发展。金融服务要在稳定存量的基础上，扩大增量持续支持农村一二三产业融合发展、发展县乡富民特色产业、服务稳岗就业、助力农业农村绿色发展。第二个重点是扎实策应推进乡村建设。金融服务要积极协同财政投入，持续支持实施农村人居环境整治提升行动；支持农村路网、供水、电网、清洁能源建设、改造、提升工程等农村重点基础设施建设；支持数字乡村建设，推进智慧农业发展。第三个重点是扎实策应改进乡村治理。金融服务要积极倡导和构建“成长优先、信用为王”的信贷理念和诚信文化，在金融服务的过程中把有乡土气息的公序良俗“带入”自治、法治、德治相结合的乡村治理体系。

农村金融机构要转换经营机制，加快金融产品创新。农村金融机构要积极转变经营观念，增强“三农”服务意识，在加强贷款营销、简化贷款手续、提高贷款额度和降低贷款利率等方面，加大工作力度。逐步完善小额担保贷款、农户联保贷款等业务，创新授信和抵押担保贷款管理制度，提高贷款效率。大力开展住房信贷、教育信贷等农村消费信贷业务，根据农村经济特点，创新开发新业务、新产品，逐步推广农民工银行卡、商业汇票、理财、投资咨询等业务，改进和创新支付结算渠道，加快电子化建设，更大范围的满足农村多层次金融需求。

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