社区信用卡使用密度、企业主户口类型、金融知识及企业存续时间均

时间：2022-06-01 09:52:43

社区信用卡使用密度、企业主户口类型、金融知识及企业存续时间均会影响信贷约束对信用卡使用的敏感性，具体来说，地区信用卡密度越高、企业主金融知识越丰富、企业经营时间越长，信贷约束对信用卡使用的促进作用越强，但这种促进作用在企业主持有农村户口的企业中更弱。

鉴于特殊时期防疫需要，银保监会于2020年下发了《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，其中关于信用卡还款，规定了对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

信用卡的可获得性应该在我们的故事中扮演重要角色，没有信用卡在手，就不可能在有资金需求的时候使用信用卡。家庭越有可能获得信用卡，在企业受到信贷约束时其就越有可能使用信用卡。当地的信用卡密度可以看作家庭成功持有信用卡可能性的可靠代理变量。

最近一段时间，为缓解企业燃眉之急，各省市相继出台了一系列助企纾困的政策措施，其中“信用”扮演了重要角色，包含信贷支持、信用类债券、信用担保、信用豁免、信用修复、信用监管、信用评价等政策组合，来看看我们总结的各地做法吧！

“工信e贷”产品具有三大优势，一是通过“数据联合建模”支持对放贷规模进行精准预测，经测算“工信e贷”产品为大连信用良好的企业预授信达108亿；二是产品中嵌入了“数字信用券”，可为信用良好企业提供降息服务，每笔贷款最高可享受20BP的利率优惠；三是“纯信用、无抵押企业信用卡”信贷产品模式减轻企业融资压力，贷款额度最高300万，企业可线上申请、随借随还。产品发布四个多月以来，已为企业授信近2亿元，实际发放信贷近1.2亿元。

通过对近几年的信贷及社融情况进行简要复盘，我们发现政策往往是对每年货币信用数据起决定性影响的因素。所以，首先需要明确当前所处的政策环境。去年年底的一系列高层会议已明确2022年稳增长的政策基调。在稳增长必要性显现背景下，货币政策与财政政策被要求适当靠前发力。其中，人民银行在1月份已调降政策利率，并在多个场合表达了保持信贷平稳增长的政策目标。我们认为在这种政策环境下有理由对于货币信用数据保持乐观。从已经公布的一季度社融及信贷数据来看，实体经济的融资需求有逐步回暖的趋势。

信贷信息：简单来说就是个人借钱还钱的信息，比如贷款、信用卡的使用记录，是信用报告中最核心的信息;分为2块内容一是信息慨要（1）信贷交易信息提示，这里可以了解是否有房贷及房贷类型，信用贷款账户数，信用卡账户数。

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