时间：2022-05-23 11:22:20
lpr利率的意思是贷款市场利率报价，它一般应用比较多的地方就是房贷。在房贷中，央行会每月更新一个lpr利率来作为商业银行贷款的基准利率，而商业银行会根据基准利率、银行的额度、客户的资信和风险情况在基准利率基础上进行一定的浮动，然后这个数据就是具体的贷款利率。对此，我们可以简单理解lpr利率是一个利率参考标准。
5年期以上LPR报价超预期下调5个基点，主要与央行持续进行窗口指导，通过释放充足的流动性，并引导银行体系下调拨备率，释放了利差空间。同时，LPR报价机制也对额外下调5个基点起到作用。LPR报价机制中，报价行根据其对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点的方式进行报价。受疫情反复带来的经济下行压力所致，各监管层均引导银行体系加大了对实体经济的支持力度。虽然此前LPR报价并未调降，但最优贷款相对LPR的加点幅度已出现下调。而LPR报价调整的步长最小为5个基点，各类因素综合才带来5月5年期以上LPR15个基点的调整。
LPR即贷款市场报价利率，是由18家代表性报价银行根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价（MLE+点），由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心在剔除最高价与最低价之后，计算并公布的基础性贷款参考利率。作为银行各类贷款利率（LPR+点）的锚，LPR的调整影响广泛，其中金融机构为企业发放的流动性贷款，参考1年期LPR；发放中长期贷款，比如制造业中长期贷款、固定资产投资贷款、个人住房贷款等则参考5年期LPR。
存款利率定价机制改革助力LPR报价下调。今年6月央行将商业银行存款利率上限的定价方式，从存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定，同时对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。此举推动了银行负债成本的下降，银行高息揽储的行为难以持续，负债端成本下降会释放银行资产端收益下行空间，激发银行调降LPR报价。
此外，还调整了LPR报价行名单：邮储银行、南京银行新入围，西安银行和中信银行未入选。是LPR改革之后首次对报价行做调整。央行称，为提高LPR报价行报价质量，中国人民银行指导利率自律机制对场内外LPR报价行进行了考核。
2）存款利率定价机制改革助力LPR报价下调。今年6月央行将商业银行存款利率上限的定价方式，从存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定，同时对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。此举推动了银行负债成本的下降，银行高息揽储的行为难以持续，负债端成本下降会释放银行资产端收益下行空间，激发银行调降LPR报价。
与此同时，也有人会问，难道商业银行不想将LPR利率报价降低吗？甚至也不乏有朋友怀疑，是否LPR根本就与市场实际资金供需的价格反映不一致，只是一种人为操作的利率报价工具？可以肯定的说这不可能，因为参与LPR报价的银行机构2019年是18家，分布属于不同类型的商业银行，反映商业银行利率的总体水平；尤其银行相互之间进行的报价都有科学的定价机制和具有说明力、公信力的参考数据，LPR报价基本能反映国内银行机构的利率水平，也与市场利率能够基本吻合。所以，对于全国银行间同业拆借中心公布的LPR不用持任何怀疑态度。
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