时间：2022-05-21 09:27:34
加点固定不变，LPR是每月变化的，但利率也不会随LPR利率实时变动。房贷利率调整是有重定价周期的，只有到了重定价日才会根据最近一个月相应期限的LPR利率重新定价。如果没到重定价日，无论LPR降了还是涨了，房贷利率都不会发生变化。
按照央行规定，个人房贷借款人和贷款银行可协商选择利率重定价（通常周期最短为1年），每次利率重定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。由于今年1月20日五年期以上LPR下调一次，对于房贷利率重定价日在5月20日之前的个人来说，本年度利息支出仍以上一次五年期以上LPR调整为基准；而对于利率重定价日在5月20日之后的个人来说，今年就可“享受”到最新的五年期以上LPR下调所带来的“福利”。
而虽说LPR也是浮动利率，以发放的贷款利息不是固定不变的，可是有个重定价周期，也就是重定价日前最近一个月的LPR变动了，当年的贷款利率才会执行新的利率，整个定价周期内都维持这个利率，直到下个重定价日。
但我们有一些不同的看法。从银行端来看，由于大多数贷款将在次年1月份重定价，且重定价依据锚定前一年12月的LPR。因此12月调降LPR对银行的影响很大，可能银行调降的意愿并不高。此次LPR报价利率下调是银行主动让利给实体经济，反过来，央行也会给予适当的“鼓励”并做一些“让利”。那么接下来，只要短期内经济基本面偏弱的格局不发生逆转，市场对下一步降息的预期仍然会发酵。
大多数情况下，银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价，同时每年1月份选择浮动利率的人群月供会发生变化。但本次5年期以上LPR调整，并不会立即影响这部分人月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。若存量房贷的重定价日是今年的7月1日，参考的则是今年6月LPR的报价，所以还需届时观察。
如果到重定价日重新计算利率时，如果LPR报价降低，你的利率就会降低；如果LPR报价上涨，你的利率就会上涨；如果最新LPR报价和上一个重定价日的LPR报价相同，那利率就算重新进行了计算，实际上也并没有变化。
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