时间：2022-05-06 11:30:19
第一类是做家庭变故防护的经济安排，建议此类安排可以和带意外伤残保障的意外险一起购买，作为家庭面对身故、伤残的第一道防线，整体来说意外险保额可以高一些，寿险保额可以相对低一些。总保额按实际情况来，一半来说总保额为家庭负债的100%+5年年收入。意外险：寿险保额比率为3:1。
寿险合同的基本模式是，缴纳一定的保费之后，获得一定的保额，在给付条件发生之后，按照保额支付。通常保额要比保费要高。具体保险品种设计会有一些变化，常见的包括定额终身寿，定期寿险，增额终身寿，终身年金等。
至于保额，重点考虑如果自己不在了会给家庭带来多少损失。一般来说，寿险保额=家中贷款（房贷、车贷）+抚养子女所需的钱+赡养父母所需的钱。一个家庭中，收入一般来自于夫妻双方，需要给收入高的一方较高的保额，100万以上，给另一方再配置几十万保额即可。
我只是分析的问题和事件本身！只能告诉你合同有明确约定，还有所有重疾险，只要有寿险主险的重疾险，寿险都是兜底责任！还没有任何一款产品，赔了重疾险保额以后，寿险还能全保额赔付的！没有！当然未来说不定有，但是价格嘛可以想象肯定是不一样的，设计逻辑就不一样了！但是至少到现在都没有！
任何保险产品都有产品形态之说，这是在产品设计之初就要定性的。保险的分红一般分两种，现金分红和保额分红，现金分红又叫美式分红，保险公司每期以现金方式，把分红打到你账户里，可能美国人喜欢真金白银吧；增额分红又叫英式分红，每期的分红，直接增加保额，保额不是现金，是要以保险责任方式，有条件的触发给付。显然增额终身寿，是在既定的寿险保额基础上，每年增加保额。