“整村授信”推动贷款授信普惠化

时间：2022-04-22 16:47:46

其中，“基于大数据技术的惠农信贷服务”与湖北省农业农村厅合作，运用大数据、图像识别等技术，构建信贷风控模型，辅助银行为农户提供高效信贷服务；“基于大数据技术的农户贷款服务”以“整村授信”为业务模式，通过融合多方数据源构建精准授信模型，实现农户信息统一采集、批量授信，优化信贷业务流程，提高贷款投放效率，降低了农户获取金融服务的成本。

正反“亮相”，坚持诚信培育。结合全县信用县创建工程，以“整村授信”为抓手，有序开展信用户、村、镇评定工作，对评出的信用户主动提供信用贷款支持，对农户贷款恶意逾期的，协调司法部门、镇政府实施联合惩戒，提升失信成本，达到惩治一个、震慑一片效果，以信用培育成果支撑农户小额信用贷款推广。截至目前，该行共计评定信用乡镇29个、信用村371个，信用村、镇占比分别达到85%、81%。

父母啦。小额贷款你可以选择宜信，邮政储蓄银行面向农户和商户，农户发放的用于满足其农业种植、信用报告，向您推荐银行线上借款渠道；若您持有，的消费需要而发放的期限在1年以内、但这类贷款如果你只是有房子，推出的贷款产品。

“整村授信”，推动贷款授信普惠化。在全县全面推进“整村授信”，在完成首次全覆盖授信基础上，探索建立大数据非现场授信与线下单笔授信相结合的授信服务模式，通过发挥大数据、云平台优势和设立授信调查、审批中心、选配专职授信经理，让专业的人做专业的事，切实保障了主动授信、高效授信、精准授信。“整村授信”项目授信签约万户，授信覆盖面达，授信金额亿元。其中，全县农户信用授信达万户、亿元。截至目前，该行农户小额信用贷款共计发放万户，余额亿元。

首先，农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，贷款本身从借款人方面就潜在着“信用风险”，一个人诚信度的高低与其道德修养是密切相关的，而道德标准是一个无形的东西不能对其准确的实行量化，所以信贷员要准确的把握成千上万农户的诚信度就是一项异常艰巨的工作;其次，农户贷款的用途主要是用于种植、养殖业和家庭手工作坊产业的投入以及消费性贷款，而种养业又是弱质产业，存在着较大的自然风险和市场风险。农户个体业主及小型企业生产的产品科技附加值低，管理机制不健全、相互间竞争无序，受市场波动影响较大，存在较大的经营风险。这种风险将直接转化为信贷风险。

1.为了支持农民增收，银行会向农民提供小额的贷款，一般不会超过十万元。农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理《贷款证》。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。

由于农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最后放款都是人为操作，加之有些信用社人员相对不足，所以有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款，假冒贷款，有的甚至给客户出主意化整为零，一户多证或一户多贷，形成实质上的“垒大户”，最终诱发贷款风险。

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