供应链金融中的预付款融资

时间：2022-04-20 16:10:13

目前，我国供应链中的核心企业给予下游中小企业的回款周期较短，同时为保证自身生产成本的稳定，核心企业还会向下游企业预先收取一定比例的费用作为采购预付款。因此，下游中小企业进行批量采购时，在从“现金进货”到“货物销售”的过程中会出现大量资金缺口的问题。供应链金融中的预付款融资是专门针对下游企业采购时预付款资金缺口设计出来的融资产品，可缓解下游企业在批量采购时的资金压力。

一、全程线上办理，防范金融风险。“政采贷”平台依托财政预算管理一体化系统、政府采购“苏采云”交易系统和“中国人民银行征信中心应收账款融资服务平台”，通过信息技术手段实现“三网融合”，将金融机构与融资供应商约定的账户指定为采购人支付采购资金的融资回款账户，实现了贷款申请、审批、放款、还款全流程线上运行，闭环管理。

“政采贷”平台依托财政预算管理一体化系统、政府采购“苏采云”交易系统和“中国人民银行征信中心应收账款融资服务平台”，通过信息技术手段实现“三网融合”，将金融机构与融资供应商约定的账户指定为采购人支付采购资金的融资回款账户，实现了贷款申请、审批、放款、还款全流程线上运行，闭环管理。

该模式主要存在于核心企业与下游中小企业之间的贸易合作中，尤其是下游采购商单次向上游供应链核心企业大规模赊账采购时，为了能拉长支付采购货款的账期，及上游核心企业的生产资金的需求，下游企业可选择预付款融资来缓解采购资金的周转压力。实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，同时也给投资方带来了收益，实现了各方共赢的目的。

四是采购信用可贷款，企业融资更便捷。义乌市财政局联合市人行、市银保监会建立政府采购信用融资（简称“政采贷”）模式，即，企业凭借政府采购合同即可获得信贷资金。而后“政采贷”福利范围再扩大，延伸至国有企业采购领域，推出“国采贷”业务。供应商在申请“政采贷”“国采贷”融资业务时，无需提供财产抵押或第三方担保，切实做到以政府采购信用为基础，简化手续，提高效率，有效拓宽供应商融资渠道，降低供应商融资成本。

“政采e贷”是农行针对政府采购中标供应商量身定做的专项供应链融资产品。该产品利用农行自身研发的“农银智链”平台与政府采购平台以及人行中登网实现对接，依托政府采购中标信息或合同信息，为政府采购供应商提供基于未来应收账款质押的短期流动资金贷款融资服务。该产品具有额度高（单户最高授信额度1000万元）、门槛低(无需抵押)、利率优惠（目前年化利率4%）、线上办理、手续简便等特点，为小微企业提供了一条新的融资渠道，有效缓解了小微企业融资慢、融资难、融资贵等问题。（李宁田力）

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