起底“融资性贸易”利益链,商业保理

时间：2022-04-15 12:12:21

对于借用贸易的形式融资，国家一直是严厉禁止的。主要是这个形式有以下几个风险。其一扰乱了金融秩序、违反不正当竞争；其二违背国家通过金融对经济的宏观调控；没有国家监管，风险管理能力差，风险大。未来的监管趋势，应该是贸易的归贸易，供应链服务的归供应链服务，金融的归金融。所以如果想未来有发展，要放弃借用贸易形式进行融资的想法。

1.定义：国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。

“十四五”时期，交行将通过三方面举措打造贸易金融特色行：一是做大做强贸易金融产品，即强化现金管理产品、做优供应链产品、完善跨境金融产品；二是拓宽营销路径，打造专业化的贸易融资品牌；三是发力渠道建设，打造同业最佳平台。

提升科技赋能跨境金融服务水平。持续推广跨境金融区块链服务平台应用场景，已经上线出口应收账款融资、企业跨境信用信息授权查证、资本项目收入结汇支付便利化、服务贸易支付税务备案表电子化、出口信保保单融资、西部陆海新通道融资结算等6个应用场景，为全国上线应用场景最多省份之一。

改革开放以来，境内所有国有大型商业银行、股份制商业银行也逐渐开展贸易金融业务，业务和规模逐年扩大。业内普遍认为，贸易金融业务是指为企业贸易活动提供金融服务的业务，涵盖贸易结算、贸易融资、信用担保、保值避险等四大类服务，其中贸易融资是重中之重。贸易金融业务的发达与否，已被视为银行国际化、现代化的重要标志，也成为衡量一家商业银行综合竞争实力的重要指标。

近日，中国经营报记者樊红敏注意到，近期市场上活跃着一批专门为地方国企、城投等需要融资的平台提供服务的机构，并就这一情况发表题为《起底“融资性贸易”利益链，商业保理=融资性贸易？》的行业文章，现转载如下。

此外，疫情的发生凸显了数字经济的优势，全球贸易正加速向数字化、智能化方向发展，如跨境电商已成为拉动贸易增长的新动能。受访专家一致认为，下一步，银行业要加大科技投入，利用大数据、区块链等金融科技手段，聚焦数字贸易、跨境电商、在线交易等重点领域，搭建跨境金融线上服务平台和场景，创新线上贸易融资产品，发展数字普惠金融和数字供应链金融，以数字化赋能跨境金融服务新模式。

于今年11月5日，海南银行国际业务部联动乐东支行，为中国林场集团有限公司的上游企业办理海南银行手臂境内贸易融资资产跨境转让业务，成功向交通银行澳门分行转让了一笔2000万人民币的贸易融资资产，实现了人民币跨境双向流动，有效降低了企业融资成本。这意味着，首单境内贸易融资资产跨境转让业务落地，为跨境贸易境内融资提供了自由化、便利化服务。

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