银保监会:史上最严互联网人身险新规

时间：2022-04-02 13:54:38

近期互联网保险业务的监管与合规管理明显趋严。10月22日，银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，被业内称为史上最严互联网人身险新规。《通知》对保险公司经营互联网人身保险业务，从偿付能力充足、综合评级良好、准备金提取充分、公司治理合格等四个方面，提出了具体要求。特别值得注意到是，就在《通知》规定的年底大限即将到来之际，市面上已有大量互联网保险产品被下架，部分保险公司宣布暂停互联网保险业务，整个互联网保险业的经营门槛都被抬高。

近几年，互联网保险业务消费投诉、举报激增，市场竞争失序，严重损害消费者权益。在此背景下，银保监会修订出台了《互联网保险业务监管办法》，本《通知》定位为配套规范性文件，主要内容是细化互联网人身保险业务主体条件、产品监管的相关规则。

专属保险公司从事再保险业务主要通过"前沿保险计划"来完成。专属保险公司选择在某地取得经营许可权的保险公司，与该公司签订"前沿保险计划"，即由当地的保险公司先承保当地企业的风险，然后向专业专属保险公司分保，当地的保险公司称为前沿保险人(FrontingInsurer)。通过前沿保险人经营再保险业务的方式在许多国家都可以施行，前提条件是一国对当地保险市场的再保险业务没有什么限制，如果国家垄断再保险业务，则企业的风险只能留在当地保险市场，不能由自保公司间接承保。

特别是2020年12月出台的《互联网保险业务监管办法》，明确了互联网保险业务的定义以及互联网保险业务的三个判断标准，强化了持牌经营原则，规定互联网保险业务只能由依法设立的保险机构及其自营网络平台开展，并明确了非持牌机构的禁止行为。《办法》还进一步加大了对消费者的权益保护力度，要求保险机构充分进行信息披露，规范营销宣传行为，加强互联网保险业务的服务过程管理和服务质量管理。

互联网保险一直以来都是监管的重点。此前，《互联网保险业务监管办法》于今年2月1日实施。业内人士解读认为，所有互联网保险业务都要遵循《办法》进行监管。而《通知》是对通过互联网经营的人身险产品做出更具体的专属规定。

2011年9月，原保监会出台了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监督办法（试行）》（已废止），明确保险代理、经纪公司开展互联网保险业务的条件，这是我国最早关于互联网保险业务的监管规定。2015年10月，原保监会公布《互联网保险业务监管暂行办法》，标志着互联网保险业务监管制度的正式出台。2020年，监管部门又相继出台了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》、《互联网保险业务监管办法》、《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》等文件。

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