时间:2022-04-01 11:58:21
首先搞清楚一下信贷的本质:信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称,包括存款、贷款、结算、担保等业务。狭义的信贷通常指银行等信贷机构发放贷款的行为。本文仅从狭义的角度讨论信贷。
第二,银行管理制度增加了中小企业融资的难度。一是近年来银行撤销部分营业网点或分支机构,并逐步上收信贷审批权,削弱了了解企业情况的地方银行分支机构的贷款权限,要求企业在申请贷款时提交大量的材料,贷款审批的手续复杂,环节多与中小企业贷款周期短、频度高、时间紧的特点不相适应,难以满足中小企业的融资需求。
信贷结构更加优化。结构上,绿色贷款、普惠小微、基建类和先进制造业贷款将是银行主要的投放方向,而传统能源行业和房地产贷款占比可能有所下降。由于新增银行贷款主要投向行业景气度较高、不良率较低的行业,信贷结构将更加优化,相应信用成本有望降低。
如果企业与银行建立了稳固的关系,银行可以授予企业信贷额度(lineofcredit),向企业提供一定数额的无担保短期贷款额度,供企业在额度内随时使用。信贷额度并不能保证企业可以无条件使用贷款,但可以加快贷款流程,因为公司不用在每次需要资金时再去申请新增贷款。随着企业发展壮大,财务状况日益向好,银行通常会增加其信贷额度。
这些贷款数据高于市场的预期,这得益于多方面的正面因素包括:各行年初信贷计划较为充裕;且第一季度多投有利于提高商业利润,银行1月信贷投放动力较强;2013年年末信贷约束较紧,部分贷款也顺延至2014年1月发放。
与信贷企业挂钩,银行与企业配合共同管好用活资金,发展商品生产,扩大商品流通;与资金使用效益挂钩,加强信贷资金管理,切实把住贷款投放关;与信贷规范化、制度化挂钩,实现管理的科学化;与精神文明建设、纠正不正之风挂钩,实行贷款公开化,促进信贷队伍素质的提高。
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