制造企业因定额流动资金需求申请贷款

时间：2022-03-31 11:55:17

制造企业因定额流动资金需求申请贷款，银行应当提供中长期贷款。因为绝大多数企业一年的利润不足以偿还贷款，需要3年、5年甚至更长时间实现的利润才能归还。若发放一年期贷款且到期收回，势必造成定额流动资金减少，影响正常生产经营。正因如此，美国小企业局合作银行对小企业贷款一般7年至10年。

2.贷款担保的主要形式：流动资金贷款担保。流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。这种贷款的特点是贷款期限短一年以内、周转性较强，融资成本较低，是客户使用最为频繁的贷款。为流动资金贷款进行的担保称为流动资金贷款担保。企业购置机器设备、技术更新改造、购地建房、房地产开发、基本建设投资需要资金，向银行申请贷款所提供的担保。

“我行定期统计、监测中期流动资金贷款服务工作，根据资产负债比例管理要求动态进行调整，督促各支行逐步提升中期流动资金贷款比重。”瑞丰银行负责人介绍，该行要求准确分析企业用款需求，科学匹配贷款期限和企业生产经营周期，在推动过程中不得“一刀切”。同时，要求对适用对象严格落实贷款“三查”，更加有效把握客户的真实经营状况和还款能力，不因贷款期限变长而增加整体风险，着力提升信贷管理能力和水平。

但相当长时期以来，银行忽视了制造业定额流动资金需求，对多数企业只单一提供短期贷款。过去常见批评企业“短贷长用”，这是不公平的，因为银行中长期贷款产品缺位，主要责任在供给侧。严格来讲不是“短贷长用”，而是“长用短贷”。

浙江YD新材料股份有限公司专注新材料技术研发、染料制造、化工产品销售等，2020年在华夏银行绍兴分行有短期流动资金贷款余额4960万元。该行客户经理走访后，向客户推荐了贷款期限3年、无需资金周转的中期流动资金贷款。同时鉴于去年因疫情影响造成不少客户营商环境不佳、经营困难，该行还主动为其降息。YD公司对此服务十分满意，追加了其他抵押物，获得了最高授信净额7655万元的中期流动资金贷款，用于增加经营库存、扩大产能。

制造业流动资金需求的特点是，企业不仅有临时性贷款需求，更重要的是中长期定额流动资金贷款需求。定额流动资金是企业正常生产经营最低需要、需长期占用的流动资金。例如啤酒生产企业每万吨啤酒生产能力需要300万元流动资金等。定额流动资金类似于“最低生活保障”，不足就会造成资金紧张、甚至减产停产。

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