时间：2022-01-22 16:31:03
数字人民币提供一种新的通用支付方式，具备“支付即结算”特性、可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全等特定优势。上述相关负责人表示，“数字人民币以钱包的形式触达用户。软钱包基于移动支付APP、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务；硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。”
从上面可以看出，数字人民币钱包会比微信支付和支付宝更好用。微信支付和支付宝的优势在于使用人群广，方便，有场景门户。但是数字钱包普及的时候，不仅突破了支付壁垒，还有健全的生态系统，微信支付和支付宝的优势就没了。
“有针对金融适老化服务特别开发的嵌入硬钱包芯片的拐杖，方便老年客户支付；有针对喜欢运动健身人群开发的硬钱包嵌入智能可穿戴设备，将运动、健康等应用，和生活场景及支付紧密结合起来。”工行苏州分行相关负责人介绍，秉承普惠为民的理念，工行研发了多种形态硬钱包产品，以满足不同客户群体在不同场景的需求。硬钱包以其“离线”支付、载体广泛等优势，可以有效解决现有电子支付的“痛点”和“数字鸿沟”问题。工行苏州分行围绕线上、线下开展场景的拓展，推动场景建设和钱包数量协调增长。
► 从用户角度，我们认为e-CNY对现有支付方式有一定的优化幅度，但当前头部电子钱包已相对便捷易得、体验良好。尽管相比电子货币而言，e-CNY具有“低成本”、“支付即结算”、“可控匿名”、“可编程性”等优势，但考虑到用户对头部电子钱包/商业银行已建立起的信任感、移动支付习惯的养成和逐渐固化、匿名支付需求的有限性和日益完善的网络基础设施、叠加基于电子货币产生的理财/贷款等综合金融服务以及e-CNY不计付利息的特点，我们认为e-CNY对现有支付方式有一定的优化幅度，或将成为对现有电子货币的有益补充。例如，数字人民币支持基于手机号、钱包编号的转账功能。
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