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LPR改革前,银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价

时间:2022-01-20 14:46:19

此时发布的LPR期限都是1年期的。其他贷款利率,则通过考虑客户的违约风险和期限风险等因素,在LPR基础上加减点产生。当时虽然放开了利率管制,但为了稳定市场,贷款基准利率还要存续一段时间。而当时各报价行的报价主要参考的正是央行公布的贷款基准利率,这样就造成贷款基础利率LPR还是和央行公布的基准利率高度相关,市场化程度不高。

要了解房贷利率,必须先了解LPR,LPR的全名是贷款市场利率报价,在计算房贷利率时,通常以LPR来计算,首先是央行为商业银行设定一种贷款的基准利率,商业银行根据基准利率、银行额度、客户信用等级和风险状况等因素,在基准利率基础上做一定幅度的浮动,再将这一数据作为具体的贷款利率。

甚至在相当长的时间里,LPR与贷款基准利率持平,不能反映市场利率变动情况。这样就使市场利率和贷款利率并存,且走在两个轨道上,这就是我们经常听到的利率双轨制度。央行的货币政策主要通过银行等金融机构向市场传导,比如央行通过释放低成本的流动性给银行,目的是鼓励银行以较低的成本实现向企业发放贷款。但由于大部分银行采用的LPR仍然参照央行的贷款基准利率,而非市场利率,而贷款基准利率又相对稳定,很长时间维持不变,因此,这就对市场利率向实体经济传导造成阻碍。因此有必要进一步完善LPR市场报价机制。

第一,在报价基础上,由参考贷款基准利率报价改为与公开市场操作利率挂钩,LPR主要在中期借贷便利(MLF)利率上加点形成。这个变动意在改善原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价、市场化程度不高、未能及时反映市场利率变动情况等问题。

LPR改革前,银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价,特别是个别银行以贷款基准利率的一定倍数设定隐性下限,阻碍了市场利率向实体经济传导。改革后,LPR的市场化程度明显提高,对于提升货币政策传导效率、降低企业融资成本、加大对实体经济支持力度具有重要意义。

标签:LPR 利率 发放贷款 放贷 贷款

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