光大理财私行客户全委托定制理财产品

时间：2022-01-16 14:50:35

2021年12月29日，光大理财私行客户全委托定制理财产品“阳光橙睿享2期”发行成立。产品通过中信银行私行渠道面向单一超高净值客户定制销售，单一客户单笔认购金额不低于1亿元，本次阳光橙睿享2期产品募集规模7亿元；仅用4天时间即完成从初次对接到产品募集的全业务流程。

光大理财的首款养老理财产品“颐享阳光”定位为混合类非保本浮动收益型，是一款公开募集、封闭式运作的净值型产品，业绩比较基准(年化)为5.8%，经光大理财内部风险评级为较低风险（二星级），适合于稳健型投资人。

近6月收益率位列榜首的是光大理财“阳光金颐享1号”。该产品成立于2020年3月11日，运作模式为封闭式净值型，投资周期为5年，投资性质为固定收益类，业绩比较基准为年化，内部风险评级为三级（中风险）。截至最新估值日8月20日，该产品自成立以来的年化收益率为，超越业绩比较下限个百分点。

光大理财“颐享阳光”则为一只混合类产品，业绩比较基准5.80%/年。该产品设立收益平滑基金机制，将产品超过业绩比较基准的超额收益部分，按照50%纳入平滑基金并进行专项管理，根据产品业绩表现，专项用于合理平滑养老理财产品收益。同时，设立风险准备金，按照管理费收入的20%计提风险准备金并进行单独管理，并结合预期信用损失方法充分计提减值准备，按照产品投资资产的0.5%计算附加风险资本，增强风险抵御能力。

以光大理财为例（主要是它的“七彩阳光”比较好举例），阳光的七种颜色标识不同的投资资产，大家比较容易分辨，比如“阳光金”都是主打固收、固收+策略，也就是以固定收益类资产为基础的产品，像在今年推出的阳光金增利天天购，作为一款“固收+”产品，风险是三星级，不管是风险偏好低还是高都可以考虑。灵活运用股、债优质资产的配置，平滑组合波动，提升投资回报。产品每日开放，流动性方面也很不错。

以我个人购买过的产品来说，我买过6个月的光大理财阳光金，主打的就是固收、固收+策略，以固定收益类资产为基础，根据不同子系列的投资策略配置适当比例的权益及衍生品等资产，相比其他的理财产品这个比较稳定的，持续性也比较好，能根据自己的需求选择期限。还有就是光大理财的阳光金“天天购”产品，是设置最低持有期的方式，把定期投资和灵活持有结合起来的，对我来说比较好的就是自主选择的方式比较多，最终看收益也还不错，没有让人失望。

从产品种类来看，wind数据显示，截至12月19日，我国公募基金市场中，养老基金均为FOF基金。其中，以特定风险为导向的目标风险型养老基金共有92只，以退休日期为导向的目标日期型养老基金共有76只，而新发行的四款养老理财产品除了光大“颐享阳光”为混合类产品，其他3款均为固定收益类产品。

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