数字资产反洗钱：美国的启示（五）

1、提升反洗钱工作的重视程度

支付结算机构应该将合规经营当做海外经营的重要一环，将反洗钱工作与业务发展处于同等重要的地位。需要将反洗钱工作进行顶层设计。要建立完善的海外反洗钱工作机制，并进行反洗钱执行情况的监督检查。应当畅通总部和海外分支机构的反洗钱信息共享渠道，制定反洗钱数据共享制度，形成国内和海外反洗钱的合作力量。同时，需要加强海外分支机构的合规培训，并进行全员反洗钱培训，将反洗钱工作贯穿于所有的业务环节。建立海外合规官和反洗钱专员的定期汇报制度，并与总部管理层进行定期沟通。

2、明确全球反洗钱风险策略

未来，将有更多的支付结算机构在世界各金融市场开展业务，并建立资金通道。因此，集团总部应该明确全球反洗钱风险策略。首先，要建立完善严密的反洗钱制度规定，及时评估自身的洗钱风险水平，对各个国家地区的分支机构进行更好的反洗钱工作资源配置。其次，建立总部级别的反洗钱内审机制，独立进行反洗钱内部审计，并适时引入第三方专业机构进行反洗钱审计，以适应海外反洗钱监管模式。同时，还要建立反洗钱人才培养储备计划，建立反洗钱合规人才库，培养具有国际视野的反洗钱专业人才，打造适应海外反洗钱监管的合规团队。此外，应尽快建立全球反洗钱作业中心，整合集团所有交易信息和资源，进行专业化处理，提升可疑交易提取和分析的有效性。

二、对数字资产领域反洗钱监管工作的启示

数字资产领域相比传统金融业务具有去中心化和更强的隐匿性的特点，这些特点有助于洗钱活动。随着行业的发展，数字资产涉及的资金量越来越大，各国对数字资产的反洗钱监管也将逐步落地。根据对美国反洗钱监管的分析，我们可以得出未来各国的反洗钱监管特点。

1、未来监管可能着重完善反洗钱信息收集与分析工作

美国金融情报核心机构FinCEN在反洗钱监管中起到重要作用。它整合各类反洗钱信息，大大降低了监管机构的工作难度，提高了执法的精确度，节省了行政资源。各国监管部门可能会加强国家反洗钱数据库的建设，增强金融情报的收集与处理能力，推动建立国家层面的反洗钱信息共享机制。同时，需要进一步加强反洗钱监测分析中心的数据处理能力，整合金融、贸易、海关、外汇、商务、质检、安全等行业，建立一个跨系统、跨平台、跨数据结构的立体监测网络，消除各个“信息孤岛”。还应建立全球反洗钱作业中心，提升反洗钱情报监测和分析处理的能力，把境内外资金流动重点领域纳入监测区域，增加监管透明度。

2、未来监管可能完善反洗钱的奖惩机制

美国反洗钱监管的一个特点是对违规机构进行较大处罚，给机构带来了较大的监管震动。未来，各国可能借鉴美国的监管模式，加大对金融机构的处罚力度。要及时修订反洗钱法律法规，将处罚金额与交易规模和收益挂钩。监管过程应采取“双罚”制度，不仅要对机构进行处罚，还要对直接责任人和管理层进行严厉处罚，并及时公告曝光，提高违法成本。同时，应建立反洗钱的奖励机制，对表现良好的金融机构进行奖励，调动金融机构的积极性。对主动发现重要洗钱线索和防范洗钱风险的金融机构和从业人员进行奖励，推动金融机构积极参与反洗钱工作。

3、未来监管可能建立金融机构市场准入的反洗钱资格审查

目前，多国反洗钱监管存在不足，监管工作间存在空白和协调不足的问题。未来的监管可能要求金融机构在进入市场的过程中进行反洗钱资格审查，确保相关机构能够在制度健全、人员完备的情况下开展金融业务。

对于参与数字资产领域的机构来说，目前大部分公司的反洗钱制度还处于建立后的调试阶段，甚至还没有建