数字资产反洗钱：美国反洗钱管理的启示（一）

近年来，美国以“长臂管辖”为依据，加大对其境内金融机构反洗钱监管力度。本文首先剖析了美国反洗钱监管模式，分析了其机构设置和金融情报等方面。其次，分析近年来影响较为广泛的监管处罚案例，并对中资银行海外反洗钱问题进行了简要介绍。通过银行相关案例分析美国反洗钱监管特点，推广到数字货币领域，对反洗钱监管工作提出思考。

美国因911恐怖袭击的巨大影响，其国会于2001年颁布《爱国者法案》，与《银行保密法》等反洗钱法规共同制约世界范围内的洗钱和恐怖融资行为，以建立全球金融反恐和反洗钱监管架构。爱国者法案第317条确立了“对外国洗钱者行使长臂司法管辖权”的规则。这一法案令其他国家在面对该规则时大多束手无策：任何经营国际业务的银行和其他支付结算机构，都离不开美元和负责美元清算的美资金融机构，若不配合执行美国的反恐和反洗钱措施，这些银行和支付结算机构将面临被美国金融系统一刀切断的风险，导致其诸多国际业务的停滞和客户的流失。

近年来，随着全球反洗钱和反恐怖融资形势日益严峻，国际社会不稳定因素急剧增多，美国利用其强势国际经济政治地位，不断就外资机构在美反洗钱工作进行合法性审查，并通过长臂管辖延伸至相关制裁国家。同时，随着我国不断深层次融入全球政治经济发展当中，金融机构走出国门走向海外的需求日益迫切，中方支付结算机构对美国反洗钱规则表现出不熟悉、不适应，已经成为美国反洗钱重点监控对象。

美国反洗钱政策剖析

从整个监管框架来看，美国对金融机构反洗钱监管实行政府主导、重罚威慑为主的模式。通过多个部门的交叉配合，构建多头监管的反洗钱体系，并充分发挥金融情报机构的数据支持，为相关监管和执法活动提供高效高质的情报指导。各领域监管部门得到充分授权，发挥监管专业优势，使得“以风险为导向”的监管思路得到了有效的贯彻执行，也保证了监管强度和处罚力度，从而实现有效打击洗钱犯罪。以《银行保密法》为代表的法律法规，充分授权财政部、司法部、联邦调查局、税务总局、毒品管制局等政府部门，在各自管辖领域实施反洗钱监管，根据洗钱上游犯罪涉及领域来确定执法部门，将反洗钱监管贯穿于日常监管活动。各部门均拥有独立的反洗钱调查权、起诉权、处罚执行权。各部门之间通过金融情报机构实现情报共享和相互协助，与此同时，根据权责对等，各部门也对监管领域的洗钱和恐怖融资后果负有主要责任。

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