[艾略特]5 项政策转变可能会改变您为 2024 年退休储蓄的方式

国会于 2022 年通过了一项名为“安全 2.0”的立法，并对美国人退休储蓄的规则进行了大量修改。

其中一些措施于今年生效，例如储户必须从退休账户中领取分配金的年龄发生变化，以及允许公司向员工提供激励以促进工作场所计划的规定。

从现在到 2027 年底，日历上将有数十项变化。以下是将于 2024 年生效的五个关键变化，以及它们对您的意义。

1. 学生债务减免

许多早期职业工作者在实现财务目标时面临着一个难题：偿还学生债务还是投资退休？

从明年开始，您也许可以同时做这两件事。

Secure 2.0 允许公司将员工的学生贷款付款与其工作场所退休账户的缴款“匹配”。

2. 工作场所紧急账户

该法律允许雇主将紧急储蓄账户纳入工作场所计划，例如 401(k)s。

员工将向这些账户（称为与养老金挂钩的紧急储蓄账户或 PLESA）缴纳 Roth（税后）捐款，最高余额可达 2,500 美元。

3. 529 次翻滚

所谓的529账户是一种为孩子未来教育投资的方式。

您也许可以从州所得税中扣除对此类基金的缴款，并且只要这笔钱用于合格的教育费用，您就无需缴纳提款税。

从 2024 年开始，529 账户中未使用的资金可以免税转入 Roth IRA。

529 必须已开业至少 15 年，终生滚存最高限额为 35,000 美元。

4. 紧急情况提款免罚金

目前的规定允许退休储户在退休前从 401(k) 计划和传统个人退休账户中提取资金，以满足“紧急而繁重”的财务需求。

提款可能需要缴纳所得税，59.5 岁以下的人通常需缴纳 10% 的税收罚款。

从 2024 年开始，您每年可以提取一次 1,000 美元，用于支付个人和家庭紧急开支，而无需缴纳 10% 的罚款。

您只需要自我证明您需要这笔钱来应对紧急情况。

59.5 岁以下的家庭暴力受害者可以从 IRA 和 401(k) 中提取最多 10,000 美元，而无需缴纳罚款。

5. Roth 401(k) 规则的变更

Roth 版本的 401(k) 具有与 Roth IRA 类似的税收规则。

您将已经缴税的资金投入其中，作为放弃预付税收优惠的交换，您的账户中的资金将免税增长。

如果您的年龄为 59.5 岁，并且持有该账户至少五年，那么您在退休时提取资金时无需缴纳一分钱税。

直到最近，还有一个主要区别：您必须在年满 73 岁（如果您在 2020 年 1 月之前达到该年龄，则年满 70.5 岁）的那一年开始从 Roth 401(k) 中领取分配，否则将面临国税局的处罚。

Secure 2.0 从 2024 年开始消除这一问题，使 Roth 401(k) 的规则与 Roth IRA 的规则保持一致。

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