DeFi保险：下一个热点

近来DeFi资金规模的极速扩大，和过去频发的安全事件和极端风险，让DeFi保险走入了人们的视野。

在传统领域，保险行业历史悠久，发展相当成熟。时代科技快速发展，保险业也逐渐开展核心系统转型，越来越数字化。随着区块链和智能合约技在更多领域落地发展，保险领域也成为其中一个应用场景。不得不说，区块链技术确实推动了很多行业的发展。现阶段，由于这方面的基础设施还待完善，区块链及智能合约技术同保险的结合还未真正出圈，目前更多是在加密圈子里进行创新与尝试。

加密市场以高风险、高波动著称，时常发生很多黑客攻击和安全事件，自然非常需要强有力的保险加强资金和资产的保障。那么目前都都有哪些类型的风险和保险产品呢？

概括来说，加密市场的风险主要可以分为三大类：市场风险、技术风险和信用风险，像著名的黑天鹅事件、黑客攻击、项目违约/跑路/监守自盗等，分别是对应这三种风险的例子。这个行业风险非常大，现有的保险产品还十分有限，因此安全事件还是层出不穷，但在更高效更安全的保险应用出来之前，尚有的保险还是聊胜于无。

目前市面上的加密保险主要可以分为两类：中心化保险和去中心化保险。

中心化保险类似于传统意义上的保险，也就是给大额资产上保险，会获得一张保单，由加密交易所、钱包、托管商等向传统保险商购买。行业内的BitGo、METACO、Ledger等公司都曾表示可以提供加密资产保险。但这类保险的承保范围都叙述得较为模糊，在灵活度和透明度上缺乏好的机制。

相比中心化，去中心化保险的优势是更去信任化、更快速的偿付、更高的灵活度和免除中介成本。任何金融系统都需要有效的保险和对冲工具，DeFi经济体也不例外，去中心化的保险解决方案是其发展成熟所不可或缺的基础设施。

从2020年初至今，DeFi领域的锁仓资金及市值都在不断攀升，安全事件和市场大行情转变屡屡发生，隐藏风险极高。这两个因素驱动了去中心化保险的需求。现有的DeFi保险项目主要以互助保险和金融衍生品为主，数量和类型比较有限，尚有很大发展空间，未来也面对着广阔的发展前景。但眼前，还有不少难点需要解决。

加密市场还处在早期的快速变化阶段，市场对风险的认识和预估都还很难量化和调整，目前的保险保护的风险范围太有限，只适用于简单的确定性事件，难度高的情况往往需要高水准的风险评估员和定价者。流动性也是一个问题，当流动性规模不够或快速变化时，对应保险的承保情况也将有较大不确定性。

未来几年，加密保险领域一定会有跟更多的创新和尝试，当加密资产得到的安全保障足够时，相信加密市场的参与者也会更多。