据信,美国大型跨国银行高盛(Goldman Sachs)正在考虑创建自己的加密货币稳定币。高盛新任命的数字资产负责人Mathew McDermott在最近一次CNBC采访中,强调了他对建立在区块链上的数字金融经济的乐观态度,并透露高盛正在调研开发数字法币通证(digital fiat token)的商业可行性。
稳定币是一种特殊的加密货币,通过与法币或特定的指数资产保持固定比例兑换发行,是一种价值稳定的加密货币,波动较小,最终目标是成为一种数字形式的价值稳定的货币。
稳定币目前主要有三种模式: (1)与美元、黄金等中心化资产锚定。该模式易于理解,流程直观,有资产抵押,但拥有发行公司的信任和法律风险; (2)用N倍加密资产抵押。该模式下抵押物是去中心化的,通过智能合约保证执行,消除了信任风险,但仍然存在市场价格波动带来的浮动性风险; (3)由算法控制货币价值的Seignorage Shares、Basis等。该模式利用算法自动调节市场上Token的供求关系,消除了信任风险,但仍然会面临浮动性风险。
稳定币为数字货币市场提供了流动性,对数字货币的发展具有重要意义。投资者在交易过程中几乎不会承担巨大的价格浮动风险,同时可以更有效地管理数字资产,减少资产过度缩水的现象出现。
2019年,共有超过2370亿美元资金通过稳定币被转移到链上。稳定币总市值也从28亿美元攀升到44亿美元。其中,USDT占了稳定币总市值的80%以上,日均交易量约占总额95%。市场上还存在其他稳定币品种如USDC、Paxos、GUSD、CK.USD、TUSD、DAI及WIT。
但另一方面,由于监管和立法的滞后性,稳定币尚存在一些法律风险。 稳定币对洗钱及恐怖融资方面带来新的风险。稳定币虽然去中心化,但具备资金传输及接收的性质,符合美国财政部下设金融犯罪执法网络(FinCEN)的货币服务业务(MSB)定义。FATF也要求稳定币发行商提出KYC解决方案。稳定币发行商应考虑发行欺诈风险、交易所非法经营、卷款跑路、洗钱等数字货币常见风险。
稳定币法律实体尚不确定,因此稳定币交易课税的义务无法确定。稳定币在二级市场价格有波动,用户在购买与赎回稳定币过程中有资本利得,是否该申报资本利得税。而跨辖区的不同税收处理使稳定币的税收处理更加复杂。稳定币成为避税管道之一。各国司法机构可以管制稳定币发行商资金流,但账户资金流向难以识别。稳定币账户资金的转移涉及赠与税及遗产税。监管机构难以追踪交易的最终受益人进行课税。
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