2020年,关于DEFI项目的讨论引发了广泛关注。截至6月28日,DEFI代币的总市值已经突破了66亿美元。DEFI是分布式金融的英文简称。很多关于DEFI的文章都写得很晦涩难懂,今天我们来用通俗的语言来解读。
在DEFI中,有一个非常重要的概念叫做抵押币借贷融资。
借贷类应用是DEFI中最早发展起来的业务模式。人类最热衷于做的两件事情就是货物交换和放贷。我们可以将DEFI中的借贷业务理解为银行。银行放贷的宗旨是救急不救穷,只有你有抵押物,银行才会借钱给你。既然有了放贷,自然就会有存钱,所以富裕的人可以提供资金来获取利益,这就是DEFI金融产品。
具体来说:
- 谁能借:那些有足够抵押物(比如ETH)的人可以借款。 - 向谁借:通过DEFI平台自带的金融机构。 - 如何借:你可以使用自己的抵押物(比如ETH)借到抵押物总价值80%的稳定币。 - 如何还:还清稳定币借款和手续费后,就可以取回抵押物(比如ETH)。
假设的一个应用场景是这样的:张三持有10000个ETH,价值约200万美元。这时,张三需要80万美元购房,但手头不宽裕。他相信ETH的价值可能会上涨到每个ETH 400美元,所以不想现在卖掉。他想到了DEFI,使用5000个ETH作为抵押物,借到了80万美元。
半年后,他归还了80万美元,赎回了自己的5000个ETH,而这时ETH的价格涨到了每个ETH 400美元。
通过上面的例子,我们可以看出,DEFI这个模式解决了两个问题:通胀和资金问题。当ETH作为抵押物时,可以有效解决市场上流通量过大的问题。当货币只在少数人手中时,可以稳步推动价格上涨。当ETH被抵押并借贷出资金时,借出的资金如果投入现货市场,对整个市场来说就是一个良性循环。
除了借贷,DEFI还有其他金融模式:
1. 颠覆现有金融组织结构的商业模式,实现了“去银行的分布式金融”。这也符合了当前金融发展中的“众融”和“自金融”概念,标志着人类商业和经济进入了一个新的历史阶段。 2. 提高比特币、以太坊、莱特币等主流数字货币的流动性,扩大其价值认同,构建全新的数字金融体系。 3. 当越来越多的人将BTC、ETH、LTC等作为抵押物时,其价值认同也在扩大。当区块链出现普遍认同的“货币”并被视为投资新兴资产的基础资产时,一个全新的商业文明社会将出现。
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