如何利用区块链等现代信息技术提高供应链金融的数字化水平？

近年来，供应链金融受到多项国家政策的鼓励，是中国服务实体经济、支持中小企业的重要起点。2019年7月6日，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《中国银行业和保险监督管理委员会办公厅关于促进供应链金融服务实体经济的指导意见》，要求银行和保险机构依托供应链核心企业，为供应链上下游链企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。2020年9月，央行、商务部、工业和信息化部等八个部门发布了《供应链金融标准化发展》 《关于支持供应链产业链稳定循环、优化升级的意见》要求金融机构和实体企业加强信息共享与协调，提高供应链融资的在线和数字化水平，提高中小企业应收账款融资效率，成为我国供应链金融发展的纲领性文件。2021年，政府工作报告首次单独提到了创新供应链金融服务模式，这意味着供应链金融的发展已成为一项国家战略。可以看出，国家强调，在服务模式下，核心企业的信用传递作用，鼓励区块链、大数据、物联网等技术，监控产业链上的物权、债权等信息流，解决业务信用风险控制问题。

据国家统计局统计，2020年中国规模以上工业企业应收账款超过16万亿元，比2019年底增长15万亿元.1%；产品库存达到4.6万亿元，增长7.5%。全国应收账款余额持续增加，流动性资产比例持续增加。企业经营资金周转放缓、融资压力大、应收账款流动性风险高等问题无法有效缓解，极大地影响了中小企业的健康发展和经济的良好运行。迫切需要解决实体企业的经营资本压力，特别是中小企业的融资问题。解决中小企业的融资问题，本质上是解决产业链上的银行和企业互信问题，真正实现金融服务和企业运营信息的基础、验证和匹配。回归区块链的本质，实际上是通过数据加密、多验证、块链存储等技术解决资产和贸易信息真实性验证和信用评估成本高的问题，优化包容性金融生态系统的生产关系，加快供应链金融创新服务模式和服务能力的提高。
根据中国工商银行金融技术研究所发布的区块链金融应用发展白皮书（2020），供应链金融是供应链核心企业及其相关上下游企业作为一个整体，以核心企业为基础，以真实贸易为前提，利用自偿贸易融资，为供应链上下游企业提供综合金融产品和服务。通过观察当前供应链金融业务的发展，我们发现其大规模的实质性推广仍面临诸多问题。