在传统的供应链金融中,融资困难、融资成本高、融资过程繁琐一直是制约中小企业发展壮大的瓶颈之一。银行依靠核心企业的货物控制能力和销售调整能力。出于风险控制的考虑,银行只愿意为核心企业的上游供应商(仅限于一级供应商)提供保理业务,或为下游经销商(一级供应商)提供预付款或库存融资。这导致二、三级供应商/经销商的需求不能满足巨大的融资需求,供应链金融业务量有限,中小企业融资不及时容易导致产品质量问题,损害整个供应链体系。
为了解决这些问题,区块链供应链金融平台可以利用区块链技术的分散化、不可篡改和分布式分类账的特点。
1.供应商与核心企业签订购销合同,供应商发货,核心企业出具入库单(收货确认),到货后1个月(账期)内结算。
2.由于资金短缺,供应商将应收款凭证(入库单等)抵押给银行。
3.银行通知核心企业,应收账款已转入银行
4.核心企业确认转让业务
5.在此过程中,银行将根据贷款利率和需要承担的风险,向供应商贷款。
6.核心企业在约定的付款日期向银行支付资金,整个应收凭证融资业务结束。
1. 核心企业向经销商签发应收凭证,经销商签订购销合同,核心企业发货。
2. 分销商因资金紧张需要向金融融资贷款。
3. 审批后,金融机构将贷款金额给核心企业。
4.经销商出售货物后,应返还贷款和利息
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