疯狂敛财：传销、庞氏骗局揭秘

1919年，美国的一个投机商查尔斯·庞兹声称发现了一个购买欧洲邮政票据的赚钱生意，只要投资给他，90天内就能获得40%的回报。他用后来的投资者的钱给之前的投资者回报，一年左右时间就吸引了4万投资者，敛财1500万美元。1920年8月，庞兹因为资金链破裂而入狱，这个故事后来被称为庞氏骗局，被公认为20世纪最经典的骗局。随后不到100年的时间里，世界各地不断出现各种形式的类似庞氏骗局。麦道夫是美国历史上最大的诈骗案制造者，他诈骗金额超过600亿美元。国内的传销组织其实也是庞氏骗局的翻版。虽然这些骗局的形式各不相同，但都以低风险、高回报为诱饵，搭建金字塔型投资者结构，采用借新还旧的资金腾挪术不断滚雪球，当资金链断裂时真相大白。如今，在P2P大潮下，各种庞氏骗局再次出现并带来更大的危害。近日，上海警方查处了涉嫌非法吸储和集资诈骗的中晋相关公司，抓获了实际控制人徐勤等人以及其他20多名核心成员。中晋合伙人投资总额超过340亿元，总人数超过13万，其中60岁以上的投资人超过2万人。据报道，中晋的未偿债务可能至少达到40亿元人民币。据媒体揭露，中晋的行骗手段包括承诺50%的收益率、金字塔式的合伙人层级、卷入亲友和家属、借新还旧等，非常类似于P2P版的庞氏骗局。根据采访中晋前员工的报道，中晋的业务非常繁忙，员工每天工作到凌晨。中晋资产投资产品有永久合同，承诺年化50%的收益率，但无法赎回本金。据称，很多人都购买了这种合同，即使投资100万元，本金也拿不回来，但每年能收到50万元利息，2年就能回本。此外，中晋合伙人的产品期限非常短，甚至只有2到3个月，承诺的收益率差距很大，大约在8%到16%之间，加上高额返利，实际收益率可达20%以上。据投资者透露，除了高收益率外，中晋资产还以丰厚提成鼓励员工招揽理财客户，因此很多客户都是员工家属。正式员工每月工资约7000元，每拉80万元理财资金，工资可增加3500元。因此，很多员工拉上亲戚朋友一起投资，月入可达2万元。据报道，中晋合伙人的投资产品还带有不同程度的返点，“比如100万元送5万元，10万元3个月当场返9000元”等，甚至还有“送5000元黄金券”的情况。