数字货币革新：无需网络传输，手机碰一碰即可转账

对于中国的消费者来说，移动支付已经深度融入了我们的日常生活，大家可能会有这样的疑惑:数字人民币到底是什么？跟我们熟悉的电子支付手段有什么区别？它会取代纸币吗？……

什么是数字货币？

英文全称DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即数字货币和电子支付工具

数字人民币是我国的法定数字货币，是人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，目标是替代一部分现金。简单地说，人民银行数字货币可以看成数字化的人民币现金。

在苏州，央行对数字货币进行了内测，一些公务员领取了用数字货币形式发放的部分工资。中国农业银行、中国建设银行、中国银行推出的数字货币钱包应用程序的截图显示其具备多种功能，包括让储户追踪交易情况，并将数字货币钱包与他们现有的银行账户关联。

数字货币怎么用？

可用于小额、零售、高频的业务场景，与使用纸币差别不大

从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，与使用纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户，只要用户装有数字货币钱包，即可使用。不仅如此，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。

有专家曾这样描绘数字货币的使用情景:只要你我的手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。

啥时候能用上？

目前尚无时间表，也许能在2022年北京冬奥会上“一睹芳容”

目前，我国的数字人民币研发工作正在稳妥推进。5月26日，央行行长易纲回应“数字人民币正式推出时间”时表示，目前尚无时间表。

根据此次印发的《方案》公布了试点地区:在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。目前，数字人民币试点仍是“4+1”，即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，后续视情扩大到其他地区。如果数字人民币先行试点测试顺利的话，我们也许能在2022年北京冬奥会上“一睹芳容”。

“百度闪付卡”依托百度App，申请开通全在线上进行。

本报讯据人民日报客户端报道，8月15日，百信银行联合百度发布了首张基于虚拟发卡系统的数字银行卡“百度闪付卡”。该卡无实体卡的物理形态，依托百度App，以智能小程序为载体，申请开通全在线上进行。可以面向用户提供普惠信贷、零钱理财、支付消费和生活缴费等数字金融服务。

据介绍，百信银行发布的数字银行卡首次采用虚拟借记卡发卡系统，该系统技术标准和安全标准获得了人民银行营业管理部的应用试点批复。

据悉，这种数字银行卡同时集合了借记卡和贷记卡的功能，在线上申请时就可以领用几千元到几万元不等的信用额度。由于这种卡没有实体卡片，完全存在于数字网络中，因此在安全上使用了更多的防范措施。

由于用户开户过程完全在线上完成，这张数字银行卡只能完成Ⅱ类卡、Ⅲ类卡的功能，包括理财、消费、支付等。如果想要取现金，需要在银行网点面签后才能实现。

【释疑】

不会完全取代纸币

专家表示，未来央行数字货币会替代一部分现金，但不会全部取代纸币。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，在我国，纸币将长期存在，我们的用户习惯也各有不同，现金支付、非现金支付将长期共存。

中国人民大学重阳金融研究院产业部副主任、研究员卞永祖认为，长远看数字人民币会取代纸币，但这并不意味着纸币会消失。“未来纸币仍将具备货币功能，但在消费过程中使用频次会降低，更可能成为一种收藏品。”

跟支付宝和微信支付不是一回事

数字人民币的支付方式，很容易让人联想到支付宝、微信支付，但它们其实不是一回事。与电子支付相比，数字货币具有以下独特优势。

●无限法偿性:数字货币和现金一样是法币，有国家信用背书，具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受。

●可控制匿名性:能满足匿名支付的需求，但如果支付涉及洗钱、逃税、赌博等违法犯罪交易行为，数字货币交易信息可以被监控和追溯。

●可离线转账:只要手机上有数字钱包，那连网络都不需要，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。

●无需绑定银行卡:数字人民币在支付时不需要绑定任何银行账户，而微信支付、支付宝都要绑定银行卡。

【来源：海西晨报】