稳定币助力银行支付创新——美监管机构发布开创性指南

自从布莱恩·布鲁克斯（Brian Brooks）于2020年5月担任OCC代理货币监理官以来，人们就知道他将专注于金融科技和区块链技术。从那时起，OCC开始提供解释性信函和指导，澄清银行可以托管加密货币和稳定币，以及从事稳定币活动。此外，OCC还为金融科技公司制定了一份“特殊目的支付章程”。去年12月，OCC首席经济学家查尔斯·卡洛米里斯（Charles Calomiris）发表了一篇题为《特许金融科技的未来》的论文，阐述了OCC向稳定币提供者提供银行特许的裨益。

今天，OCC又发布了名为“解释信函1174”的文件，解释银行可以使用新技术（包括独立的节点验证网络和稳定币），来执行银行允许的功能，例如支付活动。简单来说，银行可以使用稳定币来促进客户的支付交易，稳定币是一种旨在将价格波动降至最低的加密货币。

在这个过程中，银行可以通过充当区块链上的节点，发行稳定币、将稳定币兑换为法定货币，并验证、存储和记录支付交易。

这则OCC的新闻具有创新性和令人兴奋。这不仅是因为它对传统银行运作方式的重大改变，而且因为OCC紧跟不断变化的技术和格局，采取了引人注目的行动。许多人批评美国扼杀创新，不允许公司利用创新技术推动积极发展。而现在，OCC正在采取相反的做法。布鲁克斯小心翼翼但迅速地行动。

正如OCC在解释性信函中所指出的，“随着时间的推移，银行的金融中介活动已经演变和调整，以适应不断变化的经济状况和客户需求。银行采用了新技术来开展银行允许的活动，包括支付活动。不断变化的经济金融需求，可以从市场对更快捷和更高效的支付需求的增加中略窥一斑。”

那么，这对于我们目前所了解的支付系统意味着什么呢？尽管美国的金融系统运行相对平稳，但传统的支付渠道仍然缓慢、昂贵，并受到银行营业时间和节假日的限制。OCC的指导开辟了一种可能性，即银行可以使用节点验证网络和稳定币在金融机构之间更快地转移资金，而不需要中介机构。

风险投资公司Castle Island Ventures的合伙人尼克·卡特（Nic Carter）认为，这将使银行能够充分利用公共区块链始终在线的特点。此外，银行采用节点验证网络和稳定币还能大大提高跨境交易的效率，但需要美国和海外银行大量部署技术。

卡特同时警告说：“我认为，稳定币不会很快取代传统的金融渠道，但这是将公共区块链作为银行可以自由采用的另一种结算基础设施的概念正常化的重要第一步。”