央行数字货币：简单了解一分钟

一分钟读懂“数字人民币”

渐行渐近的数字人民币

近年来，随着互联网经济的快速发展，货币支付领域正在发生深刻的变革。人们对一种既能适应新经济形态，又安全、便捷、稳定、普惠的支付工具需求日益增长，数字货币应运而生，其中央行数字货币成为主流。

央行数字货币（CBDC）是指各国央行以数字形式发放的与纸币等价的法定货币。在全球范围内，超过70%的中央银行都在研究和实践CBDC。

在中国，CBDC研发始于2014年。人民银行成立了法定数字货币研究小组，并在2016年搭建了我国第一代央行数字货币概念原型，成立了数字货币研究所。人民银行选择了大型商业银行、电信运营商和互联网企业人民银行成功打造了完善的“数字人民币”APP，并完成了兑换流通管理、互联互通和钱包生态三大主体功能建设。从2019年末开始，人民银行在深圳、苏州、雄安新区、成都以及2022北京冬奥会场景开始了数字人民币的试点测试。从2020年11月开始，又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛和大连这六个新的试点地区。

简单来说，数字人民币就是人民币的数字化形式。使用数字人民币的方便之处在于：支付更快速，只需要付款方和收款方，不需要第三方平台；无需网络，即使付款方和收款方都没有网络也能完成支付；小额支付可以保持匿名，隐私性好，商户和第三方平台无权获取消费者的身份信息和小额支付数据。

使用数字人民币非常简单，只需下载“数字人民币”APP，并完成注册、登录和设置。付款时上滑，收款时下滑。商户可以用相关设备扫码，用户确认消费金额并输入密码（或免密），付款就成功了。乍一看，似乎与微信支付、支付宝类似。但实际上，它们是完全不同的。可以用一个简单的比喻来说明，数字人民币相当于电子“钱”，付款时可以直接给商家；而QQ音乐、支付宝相当于电子“钱包”，里面可以存放银行存款货币和数字人民币，付款时是从“钱包”里取钱给商家。

虽然数字人民币与微信支付、支付宝有本质区别，但在实际支付过程中，这两者的体验差异并不大。同时，数字人民币还有许多优势。数字人民币是法定货币的电子形式，任何商家都不能拒收；而商家可以拒绝消费者使用微信支付、支付宝。只要手机有电，即使没有网络，也可以使用数字人民币进行支付；而微信支付、支付宝离开网络后无法使用。数字人民币可以兑换相同金额的纸币，无任何服务费；而微信支付、支付宝提现可能会产生服务费。

相比之下，数字人民币与比特币有很大不同。人民银行等多个部门曾联合发布通知指出，虽然比特币被称为“货币”，但由于其不是由货币当局发行，不具备法定偿付和强制性等货币属性，所以并不是真正的货币。而数字人民币是由中国政府主导推出的主权货币。

当然，数字人民币的推广是一个复杂的系统工程，需要充分准备，考虑到系统和制度设计面临的多样性和复杂性。但展望未来，数字人民币仍然具有广阔的发展前景。货币支付是所有商业活动的基础，已经发展成为流量和用户数据的入口。随着数字人民币与新技术不断叠加和融合，将为我们描绘出一个充满想象力的未来：

- 在较长时间范围内，实现无现金支付和基于人体特征的行为支付等目前还只是想象的场景可能成为现实； - 数字人民币与金融科技结合，将使货币政策导向更加精准，解决经济运行中的痛点； - 数字人民币还可以与物联网和车联网融合，不仅能实现人与人之间的金融交易，还能实现人与物、物与物之间的金融交易，大大扩展物联网的应用场景。

总之，数字人民币有着广阔的应用前景和可期待的未来！来源：腾讯网