OTC场外交易指南：数字货币交易安全、免遭“冻卡”

"冻卡"在币圈成为了最大的障碍之一。即使在经历了一系列困难后成功获利，但在取回资金时仍有可能遭遇冻卡。尽管这并非必然发生，但出现的概率仍很高，经常进行出入金的人很容易遇到这种情况。是否会被冻卡完全是听天由命的事情。更重要的是，一旦出现冻卡，应该如何处理？不同地方的执法标准也不同，最严重的情况甚至可能被关在里面反思几天。一笔交易可能会同时被几个地方冻结，这在偏远地区为创收可能会一直进行经济调查，所以出现这种情况并不少见。

为什么要求解冻的人交一部分钱才能部分解冻？明明知道你也是无辜的，但是却让你承担这个损失，这是不公平的，也不要试图讲道理。以前还可以心存侥幸，在自负盈亏的情况下，可以自由交易。但现在正是风口浪尖上，就连下载 APP 都可能被要求去普法教育，所以如果你要告诉办案民警现在炒币是合法的，相信有些办案人员真的会给你上一堂普法教育课。

冻卡分为行政冻结和银行冻结两种情况。如果是银行冻结比较简单，只是因为你的流水在他们的大数据监控下出现异常情况，所以取消你的非柜业务。你仍然可以去柜台办理业务，并有可能要求你注销银行卡，但你的资产不会受到影响。

行政冻结相对较麻烦，可能要等到结案后才能解冻。但事实上没有必要过于担心。虽然冻卡的概率非常大，但只有极少数的人遇到了这种情况，毕竟还是有相当一部分人的出入金没有被冻结。被冻卡的人中，80%以上在半年内自动解冻，只有少数人在半年之后又被续冻，但这些人中大多数在两年内自动解冻。

所以只有极少数的情况会导致财产损失，更严重的可能会被关押一段时间，但这种概率非常低，要看收到的黑钱与第一手黑钱的接触程度。如果出现被没收的情况，可能是资金被认定为赃款或依法需要没收的情况。当被要求前往调查时，建议不要单独前往，最好能找个律师或其他专业人士陪同，这样可以及时处理后续出现的其他情况。

为了规避冻卡（包括支付宝和微信），在进行 OTC（场外交易）时可以采取以下措施： （1）选择大平台，如币安和火币，这些平台与监管机构和执法机构有很好的沟通途径和风控手段。 （2）选择支持 T+1/T+2 提现策略的 OTC 平台，虽然不能立即提现，但降低了涉嫌洗钱的风险。 （3）避免直接采用稳定币（如 USDT）进行 OTC 交易，尽量选择 BTC 和 ETH 这样的主流币。 （4）将OTC交易中使用的银行卡与工资卡等分开使用，这样即使冻结了，也不会影响其他资金使用，并且在调查时也更容易说明资金流向。 （5）尽量选择地方性银行卡进行 OTC 交易，如各地的城市商业银行和农村商业银行，这样执法机构可以直接冻结。 （6）避免与固定商家频繁交易，不要与固定用户进行频繁交易，同一个用户一天内间接性地购买3笔以上，或者买入后几个小时卖出，会有洗钱嫌疑。 （7）寻找靠谱的OTC商家进行交易，尽量吃大商户和大做市商的单，少挂单，避免与问题区域的商户接触。很难判断哪些商家是靠谱的。例如，很多与火币蓝盾服务商进行大量交易的用户也遭遇了冻卡。 （8）减少提现频率，增加变现金额。 （9）在OTC交易后，不要将资金转到其他银行卡，以避免污染其他资金并减少配合调查的麻烦。如果有紧急需求，可以通过ATM取现或在线消费。 （10）尽量在工作日时段进行变