数人民币试验融入“硬科技”，钱包装“中国芯”

该款数字货币钱包的最大亮点是其加载了“中国芯”，该产品的生产商力推“自主可控芯片操作系统”，在数字货币领域率先采用国产芯片与自主研发芯片操作系统配合使用，推动金融支付卡向新一代自主可控操作系统迁移和产业升级，构建开放式安全应用生态体系。

据证券时报记者了解，该系列数字货币硬钱包产品包括大屏可视卡、指纹可视卡等，支持数字货币收付款、余额查询、信息显示等功能，嵌入柔性点阵电子墨水屏幕，能够提供丰富的定制化内容。用户交易时，屏幕会实时更新卡内账户信息。其中，指纹可视卡创新性加入了指纹模块，以高安全芯片为用户带来强有力的数据保护，真正做到“一人一卡”，防止误刷盗刷。

数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介，数字人民币的发行/流通方式一直是市场热议的焦点，从2020年8月市场热传的建行数字人民币APP，到10月深圳推广数字人民币红包中用的央行数字人民币官方APP，分散化or集中化管理运营的选择一直没有落定。而随着工、农、中、建、交、邮储等六大国有行均已开始推广数字人民币钱包，央行APP统一监管+各行运营子钱包的综合模式逐渐确定。央行此前发布的白皮书明确，由人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真。

目前，央行数字货币钱包按载体分为软钱包和硬钱包。软钱包就是手机上安装的APP，基于移动支付APP、软件开发工具包(SDK)、应用程序接口(API)等为用户提供服务。硬钱包则脱离手机，以硬件的方式存在，基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。

按照客户身份识别强度，央行数字钱包又可以分为不同等级的钱包。根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。最低权限钱包不要求提供身份信息。按照开立主体分为个人钱包和对公钱包。按照权限归属分为母钱包和子钱包。钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包。

随着北京冬奥会的临近，数字人民币北京冬奥试点场景建设已进入冲刺阶段。目前，冬奥组委园区内场景已全部完成，冬奥安保红线内数字人民币受理环境建设与场馆建设同步推进，冬奥安保红线外交通出行、餐饮住宿、购物消费、旅游观光、医疗卫生、通信服务、票务娱乐等七大类场景实现全覆盖。

值得注意的是，央行数字货币硬钱包也将成为一道风景线。证券时报记者此前了解到，冬奥会期间，中国银行将为个人客户提供数字人民币软钱包、硬钱包两类服务。硬钱包是数字人民币重要创新成果之一，具有小额、匿名等特点，包括卡式硬钱包、手环硬钱包等形态，既安全、便捷又充分保护个人隐私。数字人民币硬钱包开立使用简单方便，通过中国银行网点、硬钱包自助兑换机、定点酒店等渠道可以方便获取，交易过程中“碰一碰”即可完成支付，可在小额、高频场景中广泛应用。

截至今年10月8日，数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。人民银行行长易纲近期表示，下一步，央行将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币的设计和使用完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币普惠性和可得性。据白皮书中的构想，数字人民币钱包也将形成矩阵，并构建钱包生态平台，以满足多场景需求并实现各自特色功能。

〖来源：证券时报〗