许多人通过各种渠道听说过数字人民币,有些人甚至已经在银行开通了数字人民币账户。
然而,普通人需要了解的是,数字人民币不计付利息。当将一笔钱存入银行的活期存款账户和数字人民币账户进行比较时,前者构成银行存款,银行需要支付活期利息,而后者不构成银行存款,银行不支付利息。
在银行开立的数字人民币账户并不是传统意义上的银行账户,银行机构仅负责数字人民币的安全性和有效性,没有像银行存款一样使用的权利(例如对外贷款)。在这个账户体系中的所有余额都被视为流通中的现金,换句话说,数字人民币从始至终都不构成银行存款,因此银行机构不计付利息。
换句话说,数字人民币是现金的替代物,与你放在身上或家里的现金一样,而现金是没有利息的,所以数字人民币也没有利息。
央行副行长范一飞在《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》一文中提到,数字人民币是央行向公众提供的公共产品,不计付利息,央行也不对兑换流通等服务收费。
央行在对外宣传中也强调,数字人民币主要定位于流通中的现金(M0)。
既然数字人民币没有利息,为什么还要进行兑换呢?根据央行的宣传,这是为了更加方便。在支付时,数字人民币不需要绑定任何银行账户,不像目前使用微信或支付宝时需要绑定一张银行卡。
央行数字货币研究所所长穆长春描绘了这样一个使用场景:只要你和我手机上都有数字人民币的数字钱包,就不需要网络,只要手机有电,两个手机碰一碰,就能够将一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。
数字人民币不仅没有利息,还有可能存在"负利息"的情况。在将资金从银行账户转入数字人民币账户,或者在将资金从数字人民币账户转到银行账户时,某些支付平台可能会收取一定比例的"费用",或设定其他条件,如金额限制或时间限制等。
有人将这种收费或满足相关条件产生的直接间接成本理解为"负利息"。
浙江现代数字金融科技研究院理事长周子衡预测,由于数字人民币实际上是24小时无缝运行的,且数字支付或记账完全不受银行账期或营业时间的安排,数字人民币与银行货币之间的等价关系会受到削弱,发生费用调节可能是未来的必然选择。因此,数字人民币与银行货币之间的划转可能会收取费用。换句话说,从银行人民币角度来看,数字人民币可能会出现"负利率"。
来源:科技金融在线
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