银行与元宇宙：融合能否创造奇迹

银行业与元宇宙的相遇，是否能产生火花？近年来，元宇宙的概念在资本市场上热度不断上升，各大金融机构也纷纷迎头赶上。例如，百信银行在去年12月30日推出了首位虚拟数字员工艾雅（AIYA）。那么，在虚拟数字员工出现后，银行是否会推出虚拟柜台、虚拟经理甚至是虚拟理财产品呢？虚拟员工和产品是否具有实际价值呢？当银行与元宇宙相遇，又会擦出怎样的火花呢？

早在2019年，银行业就推出了虚拟数字员工。例如，浦发银行于2019年12月13日推出了数字员工“小浦”，光大银行于同一年的12月17日推出了金融理财顾问“阳光小智”。当时，虚拟数字员工的闪亮之处在于其AI人工智能技术。特别是在新冠肺炎疫情期间，这项技术优化了银行的远程服务，帮助银行节约成本，提高服务效率。光大银行副行长杨兵兵介绍说，阳光小智在推出约半年时间里，在新冠肺炎疫情初期，机器人在线服务占比超过96%以上，累计服务超过3000万客户。阳光小智最初诞生于2015年，但直到2019年才有了虚拟数字形象。它最初只是一个智能文字机器人，客户只能通过输入问题来获取业务知识解答。到了2017年，它升级为智能语音机器人，可以实现互动语音聊天。经过技术迭代升级，与客户的交流变得更流畅、更像人类。以2018年8月的内部数据为例，当时阳光小智每天接待约23221个问题，其中95.06%能够完全解决，业务准确率达到96.45%。银行内部估算相当于替代了179名员工的工作。最初设计虚拟数字员工的目的是为了改善服务体验。

近年来，各家商业银行都在数字化转型的道路上竞相努力。人工智能、5G、云计算、区块链等技术的快速发展促进了金融机构的数字化转型。此刻，元宇宙的概念的兴起为银行的数字化转型提供了新的想象空间。百信银行在推出数字员工AIYA的同时，宣布“迎接元宇宙”。百信银行首席战略官陈龙强表示，希望通过人工智能、大数据、云计算等新技术来改变传统的金融供给方式。AIYA与其他银行虚拟客服不同，担负着探索未来银行和传播品牌理念的角色，并将不断学习、进化，提升智能和财务智慧，在短视频、虚拟直播、APP等场景活跃，与用户更好地进行交流互动。虚拟数字员工可以24小时全天候为客户提供服务，减少银行成本，提供更好的用户体验。而