数字人民币：特点与优势，第三批试点解析

大家都知道，随着移动支付时代的来临，人们用到纸币、硬币的频率在逐渐减少。但是，如果把矿机维修我们的支付手段都概括为是数字人民币交易，这就完全是不理解数字人民币的概念了。

数字人民币是中国人民银行以数字形式发行的法定货币，英文代码是“e-CNY”。

数字人民币跟日常的纸币、硬币等实体货币是对应的，只不过存在是以数字形式而已。两者之间的区别是存在形式不同。

目前，我们的移动支付，实际上首先是要按照监管的要求进行实名制，然后必须要有绑定的银行卡。银行卡实际上是各大银行的，最终我们交易的基础还是脱离不开银行账户。然后大家要知道，没有网络是不可能实现移动支付的。

数字人民币有这样七大优势，完全凸显了和我们日常使用的移动支付的不同。

第一，数字人民币是法定货币，存在于专门的“数字钱包”中。“数字钱包”是国家指定专门机构开发的一种APP，跟银行账户是不同的。

说实话，数字人民币是属于我们流通中的现金，也就是常说的M0。我们把钱存入银行账户中以后，就变成了狭义的货币M1。

如果我们把钱存入银行，银行可以拿一定比例缴纳存款准备金，剩余部分去放贷。对于数字人民币，虽然也是跟银行兑换，银行要以100%的比例跟央行兑换，跟现金纸币性质一致。

第二，数字人民币有国家的法律信誉保障。可以在任何一家银行兑换纸币，也可以当做现金使用。但是对于银行来说，如果出现经营不好，也是有可能破产倒闭的。

比如说像包商银行破产重组这种事情，当银行一般停办业务期间，我们的银行账户是无法使用的。但是“数字钱包”中的数字人民币就不一样了，可以去另外一家银行兑换，也可以直接使用。拒收？在中国境内，拒收人民币是违法行为。

第三，数字人民币可以节省纸币的印刷成本，绿色环保，可以降低碳排放。

第四，数字人民币完全杜绝了假币，而且设有管理密码，安全性更高。对于实名制的“数字钱包”，还可以提供挂失功能，钱还是有可能找回来。对于电信诈骗等违法犯罪行为的追溯也更加方便。

第五，数字人民币也可以脱离智能手机的束缚，不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件。尤其是对于退休老人，可以使用自己的社保卡。

第六，数字人民币是不需要网络的，这更符合我们“纸币”和“钱包”的特性，离线也可以交易，只要支付设备和接收设备都有电，这就是双离线支付。这种情况下，应用场景大了许多许多。像飞机、轮船、地下停车场等地方都可以实现方便使用。

第七，数字货币可以直接支付至个人，实现点对点支付。主要是通过数字货币智能合约的方式，直接发放到指定对象的数字人民币钱包中。特别是未来的一些救济、救助等民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性。

在2019年的时候，数字人民币首先在深圳、苏州、雄安新区、成都及冬奥场景启动试点测试。2020年10月又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等6个试点测试地区。现在，河南、福建、黑龙江、重庆、广州等地明确提出积极争取第三批数字人民币试点。

总体来看，目前我国已经有1.4亿人注册了数字钱包。随着数字人民币试点的推进，相关应用技术不断成熟，试点地区和城市的不断扩大，我国可能会成为世界第一个实现数字法定货币全覆盖的国家。