DEFI即去中心化金融,与之对应的是传统的中心化金融,也就是现实世界中的传统金融机构,例如证券交易所、银行、保险、信托、借贷以及抵押等金融产品。下面举几个传统金融的例子:
例1:假设我拥有5套房产,需要资金周转,但又不想卖掉房产。这时我可以向银行进行抵押,借出资金,但需要支付一些利息(这是银行的盈利)。在规定的期限内,我完成了资金周转,将借出的资金还给银行,这样这笔抵押借贷就结束了。
例2:假设我拥有一家高科技公司,产品是5G产品,市场前景广阔,但需要大量资金用于技术研发。经过讨论和准备后,我决定将该公司上市在证券交易所,股票可以在交易所自由交易,但在此过程中需要支付一些交易费用(这是交易所的盈利)。上市后,该股票可能有两种结局:
- 第一种是经过大量研发后,所生产的产品深受市场喜爱,销售量非常好,股票价格也会不断上涨。 - 第二种是经过大量研发后,所生产的产品不受市场欢迎,难以销售,公司面临破产风险,股票价格也会一路下跌,最终可能被退市。
这里只是简单举两个例子来说明,实际情况更为复杂。
这些金融产品的本质就是,解决需求和问题,进行资源分配的过程。在这个过程中,自然会产生一定的利润。而区块链领域的真正DEFI也会出现类似的需求和问题,例如:
例1:AAVE借贷平台是一个借贷平台,用于对区块链资产进行借贷。如果你手上持有大量以太坊,希望长期持有而不愿出售,同时又需要资金,你可以将以太坊放在AAVE上借出一定比例的资金,但需要支付一定的利息。
例2:DEX去中心化交易所,例如薄饼和UNISWAP,提供了一种区块链资产之间交易的渠道。在交易过程中,也需要支付一定的手续费,以及给到平台和提供交易对流动性的提供者。如果某个资产没有交易量,或者与之对应的项目没有前景,面临关闭的风险,那么就会在平台上被下架;而相反地,如果市场认可该资产,它将会继续获得支持并取得成功。
然而,目前存在很多所谓的DEFI项目,如小拳头和慈善DAO等等,它们与上述所提到的真正DEFI的解决需求和问题的过程并无关联。这些项目只是空洞的概念,没有实质性的产品来解决需求和问题,它们只是在炒作概念,这些项目可以被看作是空气项目,只存在于虚幻的楼阁之中,往往被一夜之间消散。
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