洗钱问题日益严重，监管压力未减

虚拟货币，尤其是以比特币为代表的新型金融资产，一直面临争议。在全球新冠疫情推动金融服务“无接触”发展的同时，反洗钱监管也面临新的难题，尤其是要警惕使用加密货币进行的洗钱活动。金融机构，特别是银行，可以利用现有的大数据和风控系统有效识别存在异常行为的账户，采取限制措施保护客户的财产安全。

虚拟资产的洗钱问题日益严重。许多受访者表示，在监管层面，控制虚拟资产的交易方式非常困难。在中国，虚拟货币交易方式未获得官方认可，许多国家明令禁止这种交易方式。近年来，中国也要求金融机构停止提供虚拟货币交易账户，并联合多个部门整治虚拟货币挖矿等活动。

对金融创新、虚拟货币应用方式、洗钱和恐怖融资等方面的治理存在一定难度。许多分析人士指出，洗钱方式隐蔽，公众对虚拟货币或虚拟资产在风险和合规方面的认知通常是负面的。

区块链数据咨询公司Chainalysis的研究报告显示，自2017年以来，网络罪犯通过加密货币洗钱的总金额超过330亿美元。报告还指出，2021年，网络罪犯通过加密货币洗钱的金额达到86亿美元，较2020年增加30%。其中，约17%的洗钱金额来自于去中心化金融应用。

近年来，越来越多的犯罪分子通过电子应用软件窃取个人账户中的加密货币。他们将这些虚拟资产转移到去中心化的金融平台上。犯罪分子的操作容易，但监管机构要追查复杂而庞大的洗钱规模，感到头痛。

为了保护数字资产，各国执法部门常常通过监控异常交易行为进行监管。例如，曾经有一起案件，海外违法分子通过网络诈骗，将高额赃款兑换成加密货币，并将其转移到某个去中心化虚拟钱包中。

从今年第一季度的情况来看，无论是监管层还是金融机构，反洗钱工作都保持强劲态势。对违规金融机构的处罚非常严厉，相关法律法规的发布也引起广泛关注。

央行、银保监会和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求金融机构对存取款大于5万元的个人用户进行登记。

人民银行公开的数据显示，2020年，人民银行对614家机构进行了反洗钱执法检查，其中87%是法人机构。对违反反洗钱规定的机构和个人进行处罚的数量较往年明显增加。

《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022—2024年)》明确规定，自2022年至2024年，将在全国范围内展开打击洗钱违法犯罪行动，以依法打击洗钱违法犯罪活动，进一步完善洗钱违法犯罪风险防控体系。

金融机构，特别是银行，可以利用现有的大数据和风控系统有效识别存在异常行为的账户，采取限制措施保护客户的财产安全。同时，应加强对一些风险较大的不知名第三方支付平台的监管力度。

（文章来源：券商中国）