数字货币发展的风险探究

引言

随着计算机的更新换代以及大数据技术的不断发展，越来越开放的网络环境以及快速发展的移动支付技术，催生了数字货币。尤其是近几年来，电商营销的流行及全民化网络购物热潮的兴起使得互联网金融行业得到进一步发展。加强数字货币的监管工作、避免市场经济波动，营造良好的互联网金融市场交易秩序，是促进我国经济发展的重要方面。

（一）数据安全风险

数字货币的发展需要依靠存储技术与互联网技术，用户在购买、投资时使用数字货币交易方式很容易造成个人数据泄露及账户安全问题。

在大数据背景下，数据货币交易行业呈现出爆发式增长趋势。在数据货币种类繁多的情况下，使得数据货币的安全存储工作难度加大。一旦交易者在数据货币交易中出现失误，势必会造成个人账户信息丢失及数据泄露等问题。

值得注意的是，系统故障也会直接导致数据货币交易风险的增加，与此同时，我国政府缺少相关的安全监督，对网络个人信息安全的监管力度不足，都成为数字货币发展遇到的重大问题。

（二）市场操纵风险

我国经济发展迅速离不开金融行业的发展，在金融行业中有许多优秀人才，他们不但拥有大量的交易资金，而且对数字货币的相关知识非常了解。因此，在一定程度上这个行业中的一些人员可能决定着数字市场的走向。

因此，一些行业组织者及个人投资者的存在，可能会影响数字货币市场发展，甚至会出现金融行业中的某人或者某个团队想要谋取高利益，而进行一些违规或者违法的行为，进而对数字货币发展产生影响。

（三）缺乏法律规范引导

随着我国网络信息化的程度不断加深，移动支付在经济发展中发挥的作用愈加关键。一旦出现网络瘫痪、数据丢失等问题，个人资金及财务安全都将面临风险，会计核算及财务工作也将无法顺利开展。

所以，会计信息的安全问题不容小觑。但是，到目前为止，我国仍然没有系统的数字货币规范法规，在线金融行业的交易法律法规缺少。

在互联网金融背景下，相关法律法规建设工作存在较为明显的滞后性、单一性，数字货币交易及使用规范的制定和实施速度明显滞后于互联网金融行业发展更新的速度。

并且随着各种社交平台及购物软件的普及，人们越来越依赖在线交易。但是由于公众信息安全意识不足，在线上交易时，导致个人信息被收集、遭泄露、被买卖，给顾客造成了极大的经济损失。

（四）管理机制缺失

由于数字货币是新兴产业，因此监管部门对相关企业开展的监管工作力度要求相对不严格。其中部分种类数字货币并没有发行主体，也无法与任何主权货币挂钩，这种完全去中心化的状态是该种数字货币设计时，为了避免政府的监管而有意为之的。

如果此类数字货币被大规模的使用，那么政府势必难以利用现有手段对其进行有效的监控。鉴于这类将自身价值与法定货币的币值锚定的特性，一旦数字货币市场产生了波动，那么金融市场的稳定也势必会被波及，从而扰乱金融秩序。

（五）洗钱风险

匿名交易容易出现洗钱犯罪。一般来说我国的数字货币储存在网络上都是实名制注册的，为了简化环节，数字货币的交易审核程序和在银行的实际储存相比要简单的多。

现阶段网络上的实名注册并不能完全在现实中认证核实，因此数字货币拥有者的信息仍然非常隐秘，身份信息不宜追踪。

面对违法洗钱行为更是十分难监控，对缺少真实身份的数字货币持有者很难查处。洗钱犯罪在没有双方的信息时不利于定罪，这一点也让许多不法分子抓住漏洞，成为了漏网之鱼。

结语

未来数字货币将逐渐代替现金货币，在市场上处于主导位置，但是现金货币是不会消失的。当下虽然大街小巷全部都提供了数字货币支付方式，但是也有不少人依赖现金货币的使用。我国近几年的发展方向就是科技化、数字化，因此数字人民币的发展势在必行。

在未来数字货币不但会扩大适用范围，也会扩大使用行业，跨境支付数字货币在未来将流行起来。虽然现阶段人们主要运用的跨境支付是依靠一些特殊的软件，但是其效率远远比不上数字货币交易，并且依靠传统的跨境支付成本也较高。

来源：安安谈财经